Выбираем банк для ИП: Сбербанк

Вы собрали пакет документов, сходили в налоговую и официально зарегистрировали свой бизнес. Что делать дальше? Самое время открыть расчетный счет в банке, чтобы получать платежи от клиентов или рассчитываться с поставщиками. В этой статье расскажем, как выбрать лучший банк для открытия расчетного счета ИП или ООО.

На первый взгляд условия в банках не сильно отличаются — почти все предлагают открытие расчетного счета бесплатно и позволяют выбрать тариф под нужды бизнеса: в зависимости от оборота, количества переводов и размеров компании. Но каждый банк старается выделиться и порадовать предпринимателей разными бонусами. 

Перед открытием счета в банке постарайтесь изучить предложения разных организаций, чтобы в процессе работы не выяснилось, что условия вам не подходят. Ниже мы разобрали самые популярные банки и их условия на открытие банковского счета, а в конце составили сравнительную таблицу — она поможет быстро сориентироваться в предложениях и выбрать подходящий банк. 

При выборе обращайте внимание на:

• надежность банка; 
• возможность открытия счета онлайн;
• стоимость тарифов на обслуживание и что в них входит;
• есть ли льготы на кредит;
• дополнительные бонусы для предпринимателей.

Индивидуальным предпринимателям банки предлагают самые выгодные условия — в том числе тарифы с бесплатным обслуживанием счета. Это отличный вариант для стартапов, владельцев небольшого бизнеса и компаний с сезонным спросом. 

Кроме самого счета, в банках можно получить дополнительные бонусы: кэшбэк, скидки у партнеров и даже бесплатное продвижение на разных площадках, например, в картографических сервисах.

Открытие счета для ИП в СберБанке

СберБанк предлагает предпринимателям выгодные условия открытия счета: консультации с бизнес-юристом, месяц рекламы в 2GIS, год бесплатного использования программы 1С: БизнесСтарт.

Порядок открытия счета

Подать заявку на открытие счета можно онлайн на сайте банка или лично в отделении. При оформлении заявки на сайте представитель СберБанка подготовит все необходимые документы и встретится с вами в удобном месте. 

• Тарифы на открытие и обслуживание счета
• В СберБанке расчетный счет открывают бесплатно. Его также можно оформить без пакета услуг и оплачивать по стандартным тарифам банка:
• Перевод физическим лицам: 0,5% (до 150 000 ₽)
• Пополнение через бизнес-карту: 0,3%
• Снятие наличных: 2,5% от суммы (от 500 ₽ до 300 000 ₽)
• Тарифы действуют для Москвы, в других регионах условия могут отличаться. 
• Пакеты на обслуживание расчетного счета в Сбербанке:

Документы для открытия счета в СберБанке

Пакет документов для открытия счета стандартный: паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП, лицензия (если этого требует вид деятельности) и печать (если будете ей пользоваться). 

Открытие счета для ИП в банке Открытие

В Открытии при оформлении банковского счета можно выбрать три опции, которые будут бесплатными первые три месяца. Вы можете, например, подключить межбанковские платежи без комиссии или процент на остаток. 

Условия открытия счета и его дальнейшего обслуживания меняются в зависимости от срока: чем больше период договора, тем выгоднее тарифы. Например, если вы оплачиваете тариф «Быстрый рост» на полгода вперед, то это обойдется в 395 ₽/мес, а если только один месяц — 590 ₽.

Порядок открытия счета

Как и в других банках, в Открытии можно открыть счет очно или онлайн на сайте. Во втором случае встретиться с представителем все равно придется, но время и место встречи выбираете вы. 

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Открытие расчетного счета — бесплатно.

Документы для открытия счета в Открытии

Для открытия счета достаточно захватить с собой только оригинал паспорта. 

Открытие счета для ИП в банке Тинькофф

Если вы открываете расчетный счет в Тинькофф, то вам станут доступны бесплатная онлайн-бухгалтерия и личный кабинет. По условиям открытия счета можно получить бонусы от партнеров на общую сумму до 500 000 ₽. Например, 5000 ₽ на запуск первой рекламы в Яндекс Директ или 30 дней бесплатного размещения вакансий на HH.ru. 

Порядок открытия счета

Тинькофф — онлайн-банк, поэтому все манипуляции с документами проходят без посещения офиса. Нужно просто заполнить форму на сайте и дождаться, когда курьер доставит вам пакет документов. 

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Расчетный счет в Тинькофф открывается бесплатно.

Документы для открытия счета в Тинькофф

Обычно достаточно паспорта, но на свое усмотрение банк может запросить дополнительные документы: выписку из книги учета доходов и расходов или копию налоговой декларации.

Открытие счета для ИП в ВТБ

В банке ВТБ, как и в других банках, клиентам предлагают бонусы от партнеров, а также дополнительные опции, например, скидки на подключение онлайн-кассы. А еще банк разработал удобный калькулятор, который помогает выбрать оптимальный тариф с наиболее выгодными для вашей компании условиями открытия счета и его дальнейшего обслуживания.

Выберите размер компании, количество платежей в другие банки, примерную сумму снятия и внесения наличных в месяц и калькулятор предложит подходящий тариф

Порядок открытия счета

Можно открыть счет в банке — это займет всего 20 минут, или оставить заявку онлайн. Это будет чуть дольше по времени, но зато встретиться с представителем банка можно будет в удобном месте: в вашем офисе, кафе или коворкинге. 

Тарифы на открытие и обслуживание счета:

Кроме пакетных предложений с бесплатным открытием счета, есть также тариф без пакета услуг. Это подходит для владельцев стартапов и небольших бизнесов, которые не хотят платить за ежемесячное обслуживание и которым не подходят условия пакета «На старте». Например, вам важно иметь счет, но при этом доход от бизнеса непостоянный или зависит от сезона. Условия тарифа без дополнительных услуг:

1. Стоимость открытия счета:3000 ₽
2. Лимит переводов физлицам: 150 000 ₽/мес
3. Внесение наличных: от 0,3%
4. Снятие наличных: от 1,5%
5. Платеж в другие банки: 37 ₽
6. Документы для открытия счета в ВТБ
7. Для оформления заявки на сайте потребуется только паспорт и ИНН.

Открытие счета для ИП в Альфа-Банке

В Альфа-Банке также есть свой планировщик, который помогает выбрать оптимальные условия открытия счета, то есть подобрать тариф под конкретные нужды бизнеса. Как и другие банки, при подключении расчетного счета Альфа-Банк предлагает бонусы от партнеров на общую сумму более 300 000 ₽. А еще есть кэшбэк за бизнес-расходы по карте — до 5%.

Порядок открытия счета

Счет открывается при личном обращении в банк или онлайн, с последующей встречей с представителем. Если оформляете заявку на сайте, то уже через 5 минут у вас будут реквизиты. 

Adesk интегрируется со всеми популярными банками — это позволяет автоматизировать работу с деньгами бизнеса и получать данные о финансовом состоянии компании в реальном времени. Пройдите простую регистрацию в сервисе → подключите выбранный банк → получите готовую аналитику компании на основе платежных операций. Попробуйте сервис бесплатно 14 дней.

Попробовать бесплатно

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Открыть расчетный счет в Альфа-Банке можно бесплатно.

Документы для открытия счета в Альфа-Банке

Для открытия счета потребуется паспорт, выписка из ЕГРИП, лицензия, если того требует вид деятельности. По ситуации банк может запросить дополнительные документы.

Сравнительная таблица по условиям открытия и обслуживания расчетного счета для ИП в банках

Открытие расчетного счета для ООО

Открыть расчетный счет для ООО в банке почти также просто, как для ИП. Разница заключается в пакете необходимых документов, сроках — для ООО они чуть больше, и тарифах на дальнейшее обслуживание. 

Ниже мы выбрали лучшие банки для открытия счета для ООО и описали их условия: начиная от тарифов и нужных документов, заканчивая бонусами и привилегиями. 

Открытие счета для ООО в СберБанке

Оформить расчетный счет в СберБанке можно бесплатно — платить придется только за дальнейшее обслуживание. Выбирайте тариф самостоятельно, либо обратитесь к менеджеру — он поможет подобрать оптимальные условия открытия счета. 

Для ООО банк предлагает бесплатные консультации с бизнес-юристом, электронный документооборот, бесплатную бухгалтерию. 

Порядок открытия счета

Подать заявку можно лично в офисе СберБанка или онлайн. Если оформляете заявку онлайн, потом нужно будет назначить встречу с представителем банка в вашем офисе или любом удобном месте. На оформление уйдет около часа. 

• Тарифы на открытие и обслуживание счета 
• Если вам не нужны дополнительные услуги, то вы можете просто открыть расчетный счет и оплачивать его по тарифам банка (условия зависят от региона, ниже указаны для Москвы):
• Перевод физическим лицам: 0,5% (до 150 000 ₽)
• Пополнение через бизнес-карту: 0,3%
• Снятие наличных: 2,5% от суммы (от 500 ₽ до 300 000 ₽)
• Или можно выбрать один из пакетов услуг на обслуживание расчетного счета в СберБанке:

Документы для открытия счета в СберБанке

Чтобы открыть расчетный счет, вам нужен оригинал паспорта руководителя, устав, учредительный договор и протокол о назначении руководителя. 

Открытие счет для ООО в банке «Открытие» 

Условия открытия счета для ООО в этом банке не отличаются от условий для ИП. Владелец компании все также получает возможность подключить три дополнительные опции на 3 месяца бесплатно и бонусы от партнеров — на запуск рекламы, размещение вакансий, создание сайта.

Порядок открытия счета

Оставьте заявку через форму на сайте, дождитесь звонка менеджера и согласуйте время и место встречи. Если хотите открыть счет очно — посетите ближайшее отделение банка. 

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Документы для открытия счета в Открытии

Нужен паспорт руководителя, устав, учредительный договор. Если доступ к счету будет у кого-то еще, также потребуется доверенность от нотариуса и другие дополнительные бумаги. Полный перечень необходимых документов озвучит менеджер банка во время согласования встречи — конечный пакет зависит от формы, размера и вида деятельности компании.

Открытие счета для ООО в Тинькофф

Бесплатно и без визита в банк — такие условия открытия счета в Тинькофф. Для юридических лиц также есть бонусы: на запуск рекламы, бухгалтерские услуги, размещение вакансий. Можно подключиться к зарплатному проекту — для компании и её сотрудников это бесплатно. 

Порядок открытия счета

Для открытия счета достаточно оставить заявку на сайте и дождаться звонка от специалиста. После согласования всех деталей курьер привезет вам оригиналы документов в любое место.

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Документы для открытия счета в Тинькофф

Если вы хотите открыть счет в Тинькофф, вам нужны будут документы о назначении директора, паспорт руководителя и устав организации. По ситуации банк может запросить дополнительные документы: бухгалтерскую отчетность, справку об уплате налогов. 

Открытие счета для ООО в ВТБ

В банке ВТБ выгодные условия открытия счета: не нужно платить за его оформление, а если вам нужна бизнес-карта, то ее обслуживание также будет бесплатным. Нет комиссии и за платежи внутри банка, это выгодно, если ваши поставщики, клиенты или контрагенты имеют счет в ВТБ. 

Кроме уже включенных в тарифные планы опций, для ООО можно подключить дополнительные платные услуги — персональные переводы, валютные счета и переводы, ВТБ-кассу. 

Порядок открытия счета

Порядок подключения расчетного счета стандартный: оставьте заявку на сайте, договоритесь о встрече со специалистом или визите в банк. После подписания документов вы получите доступ к счету и бонусам от партнеров.

Тарифы на открытие и обслуживание счета

В банке ВТБ можно открыть счет, не подключая ни один из тарифов. Если вы не хотите платить ежемесячно за обслуживание, но вам необходимо иметь счет, то можно рассмотреть такой вариант. Это может быть выгодно для владельцев небольших и средних бизнесов с маленьким оборотом и непостоянными доходами.

1. Стоимость открытия счета: 3000 ₽
2. Лимит переводов физлицам: 150 000 ₽/мес
3. Внесение наличных: от 0,3%
4. Снятие наличных: от 1,5%
5. Платеж в другие банки: 37 ₽
6. Документы для открытия счета в ВТБ
7. Для открытия счета в ВТБ вам понадобятся учредительные документы, паспорт, а также иные документы по запросу банка. 

Открытие счета для ООО в Альфа-Банке

Юридическим лицам Альфа-Банк предлагает открыть счет бесплатно и получить бонусы от партнеров после подписания документов. Среди предложений: 4 277 ₽ на размещение вакансий на HH.ru, 3000 бонусов на Ozon, 2000 СМС от Мегафона. В условиях открытия счета также предусмотрен выпуск карты Alfa-Cash с кэшбэком до 5% на бизнес-расходы. 

Порядок открытия счета

Открыть счет легко: нужно просто оставить заявку и договориться с менеджером о встрече. При этом реквизиты счета вам будут доступны сразу — можно использовать их в договорах и других документах.

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Документы для открытия счета в Альфа-Банке

Вот что нужно предоставить в Альфа-Банк для открытия счета: учредительные и регистрационные документы, паспорт руководителя, а также другие документы по запросу банка. Конкретный перечень озвучит менеджер с учетом нюансов конкретной компании. 

Сравнительная таблица по условиям открытия и обслуживания расчетного счета для ООО в банках

Условия обслуживания расчетного счета в разных банках очень похожи: открыть его можно бесплатно, онлайн или лично в отделении и комплекты нужных документов не сильно отличаются. Поэтому внимательно читайте условия тарифов и выбирайте наиболее подходящий для вас по стоимости обслуживания в месяц и услугам, которые входят в пакет. 

Обращайте внимание на лимиты переводов, пополнений и снятий по счету, которые можно осуществлять без комиссии. Не забывайте о дополнительных бонусах и скидках от партнеров — при прочих равных они помогут сделать выбор в пользу одного из банков.

Рко от сбербанка россии в 2023 году, только выгодные предложения для юрлиц

• Credits.ru
• Банки
• СБЕРБАНК РОССИИ
• Расчетно-кассовое обслуживание

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

Удачный сезон

• Открытие счета
• от 0
• Удачный сезон

Обслуживание счета

от 690

СБЕРБАНК РОССИИ

1. Открытие счета
2. от 0
3. Лёгкий старт

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

Хорошая выручка

• Открытие счета
• от 0
• Хорошая выручка

Обслуживание счета

от 1090

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

Активные расчеты

1. Открытие счета
2. от 0
3. Активные расчеты

Обслуживание счета

от 2490

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

Большие возможности

• Открытие счета
• от 0
• Большие возможности

Обслуживание счета

от 12990

1. Банк
2. Открытие счета
3. Обслуживание счета
4. Платежи

АЛЬФА-БАНК

Обслуживание счета

от 3690

АЛЬФА-БАНК

Предложение

Всё, что надо

• Открытие счета
• от 0
• Всё, что надо

Обслуживание счета

от 9900

АЛЬФА-БАНК

Предложение

Удачный выбор

1. Открытие счета
2. от 0
3. Удачный выбор

Обслуживание счета

от 1690

АЛЬФА-БАНК

• Открытие счета
• от 0
• Лучший старт

Обслуживание счета

от 490

АЛЬФА-БАНК

1. Открытие счета
2. от 0
3. Просто 1%

Смотреть все статьи

• Credits.ru
• Банки
• СБЕРБАНК РОССИИ в Москве
• Расчетно-кассовое обслуживание

Преимущества для бизнеса при открытии РКО в Сбере

Сервисы для оптимизации вашего бизнеса

Получите дополнительные преимущества при открытии расчетного счета для бизнеса в СберБанке

​​​​​​​Бесплатное открытие счета​​​​​​​без посещения офиса банка

Бесплатное обслуживаниеесли нет входящих и исходящих операций по счёту

Экономия для бизнесасервисы от партнёров банка за 0 ₽

​​​​​​​Бесплатное открытие счета​​​​​​​без посещения офиса банка

Бесплатное обслуживаниеесли нет входящих и исходящих операций по счёту

Экономия для бизнесасервисы от партнёров банка за 0 ₽

Сервисы для электронного документооборота

• Обмен юридически важными документами с контрагентами
• Работа с системами государственной маркировки товаров
• Сокращение расходов на бумагу, курьеров и хранение архивов

Электронный документооборотза 0₽

Электронная подпись от ФНС и Токен за 0₽

• Удобное оформление без похода в налоговую
• Консультация по получению ЭП в СберБанке
• Настройка рабочего места для работы с ЭП

Отчетность в госорганыза 0₽

• Отправка отчетности в ФНС, СФР и Росстат
• Подготовка и отправка нулевой отчетности
• Автоматические оповещения о поступлении запросов от государственных органов

Сервисы для ведения бизнеса

Дополнительные сервисы для бизнеса

3 000₽ за открытие счёта новому бизнесу

Какой банк выбрать для ИП — мой опыт | Зарина Ивантер

В «Россельхозбанке» для открытия счета ИП у моей подруги потребовали бизнес-план развития ее бизнеса ????‍♀️

В «Промсвязьбанке» для того, чтобы зайти в интернет-банк, нужна специальная флешка — самая неудобная технология.

В «Открытии» простейшая процедура — сдача наличных — несколько раз занимала у меня больше полутора часов. У одних операционистов был плавающий обеденный или какой-нибудь «технологический» перерыв, а молоденькая несчастная сотрудница не справлялась с задачей одного человека, который стоял передо мной в очереди.

Есть банки, которые «застряли в девяностых». А есть современные, которые развивают свои технологии, удлиняют рабочий день, выезжают к клиентам, вводят удобные тарифы — упрощают жизнь предпринимателя, а не усложняют её.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

1. Удобный интернет-банк и мобильное приложение

После того, как появилась возможность заходить в интернет-банк просто из браузера по паролю из CMC и совершать операции из мобильного приложения, я как страшный сон вспоминаю сложные манипуляции с USB-флешкой.

Она ломалась, терялась, периодически требовала переподтверждения, для чего надо было распечатывать дома какие-то коды и возить в банк для одобрения службой безопасности.

Поэтому первый фильтр для меня — это удобный интернет-банк и хорошо работающее приложение. Как правило, этот критерий связан с величиной банка. У мелких, местечковых банков нет ресурсов развивать технологии. Поэтому, на мой взгляд, в них не стоит открывать счет, даже если у них привлекательные тарифы.

2. Стоимость обслуживания и обналичивания

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

• Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
• Стоимость обработки платежного поручения
• Комиссия за переводы физлицам и себе
• Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком ????

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

3. Надежность банка

С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

4. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».

У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в х.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

5. Расположение отделения и банкоматов

Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.

Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.

Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.

Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги  с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.

Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.

Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.

Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.

6. Что происходит в отделении

Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» ????  Но косяки всё равно происходят, и не так уж редко.

7. Простота открытия счета

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.

Самые популярные банки для предпринимателей

Проведя опрос среди знакомых предпринимателей, почитав обзоры и сверившись со своими ощущениями, я пришла к выводу, что ТОП-5 банков для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

• «Сбербанк»
• «Альфа-Банк»
• «Тинькофф-Банк»
• «Модульбанк»
• «Точка».

У всех этих банков есть специальные тарифы для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами, интернет-банк и мобильное приложение, своя онлайн-бухгалтерия и интеграция с «Контур.Эльба».

Из этого списка я для себя вычеркнула «Точку» — это проект банка «Открытие», с которым я тоже работала некоторое время, и редко выходила из отделения без нервного тика. С самой «Точкой» я не имела дела, но из-за плохой репутации ее родителя связываться с нею не хочу. Несмотря на то, что у нее сейчас хорошие условия обслуживания.

«Модульбанк» — самый мелкий из этой пятерки, хуже всех удовлетворяет критерию №3. Ну и я с ним никогда не работала, опытом поделиться не могу. Поэтому в мой шорт-лист он тоже не вошел.

Моя тройка лидеров — это «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Тинькофф» — не обязательно в этой последовательности. У меня есть счета во всех трех.

О работе с этими банками я могу рассказать более подробно

Они все удовлетворяют моим критериям №1, 3, 4, и 5. Достаточно удобный интернет- и мобильный банк. Достаточная надёжность (с учетом гарантий государства в пределах 1.4 млн руб). Интеграция с онлайн-бухгалтерией.

• Что касается отделений и простоты открытия счета, здесь, конечно, трудно соперничать с «Тинькофф-Банком» — физических отделений нет в принципе, а для открытия счета представитель банка приезжает к вам.
• По опыту внутри отделений мне больше нравится «Альфабанк», хотя и «Сбер» не стоит на месте и постепенно улучшает стандарты обслуживания.
• Что касается стоимости обслуживания ИП в этих банках, ситуация выглядит так:

Кликните, чтобы скачать эту таблицу

СберБанк «Легкий старт»

1

Заполните заявку онлайн и дождитесь звонка менеджера

2

Ответьте на звонок менеджера, согласуйте время и место встречи. Подготовьте необходимые документы

3

Подпишите договор при встрече. Ваш счет открыт!

1

Заполните заявку онлайн и дождитесь звонка менеджера

2

Ответьте на звонок менеджера, согласуйте время и место встречи. Подготовьте необходимые документы

3

Подпишите договор при встрече. Ваш счет открыт!

Статья будет полезна читателям, которые находятся в поиске выгодного варианта РКО для бизнеса.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) является важной частью работы любой компании. РКО необходимо для работы с безналичными деньгами: получения оплаты от клиентов, переводов средств контрагентам и совершения других финансовых операций. На начальной стадии бизнеса вам подойдет специальный тариф от СберБанка с бесплатным обслуживанием «Легкий Старт».

Тариф РКО «Легкий старт» подойдет как ИП, так и ООО.

Особенно выгодным предложением данный вариант станет для тех, кто только начинает свой бизнес, т.к. в тариф входит минимальное количество доступных операций.

На начальном этапе работы предприятия тариф РКО «Легкий старт» станет достаточным для осуществления переводов, снятия наличных, пополнения счета и т.д.

К тому же, предпринимателю не придется тратиться на обслуживание РКО – данный тариф предоставляется абсолютно бесплатно на весь период.

Тарифный план «Легкий старт» СберБанка: условия

Согласно условиям тарифа, предприниматель может открыть только один расчетный счет в рублях.

Совершать расчетные операции бесплатно ООО и ИП могут в пределах установленных лимитов. Если операции превышают показатели, банк взимает дополнительную плату согласно другим лимитам. При этом на данном тарифе нельзя подключить расширение лимитов. Поэтому если ваш бизнес будет требовать больше возможностей, вы можете поменять пакет РКО.

«Легкий старт» СберБанка: описание тарифа

У тарифа «Легкий старт» также есть и другие особенности. Рассмотрим все возможности данного продукта от СберБанка.

Обслуживание счета	0 ₽/мес
Переводы на счета физ. лиц	до 300 тыс. ₽ — бесплатноот 300 тыс. до 1,5 млн. ₽ — 1,7%от 1,5 млн. до 5 млн. ₽ — 3,5%от 5 млн. ₽ — 4%
Платежи юрлицам для ИП	до 150 000 ₽ – 0,5%;150 000-300 000 ₽ – 1%;300 000-1 500 000 ₽ – 1,7%;1 500 000-5 млн ₽ – 3,5%;от 5 млн ₽ – 4%
Платежи юрлицам для ИП	платежи в СберБанк – бесплатно; платежи в другие банки − 5 платежей бесплатно, далее 199 ₽ за платеж;платежи в налоговую и бюджет − бесплатно
Прием и зачисление наличных на счет	c помощью бизнес-карты и устройств самообслуживания – от 0,3% в зависимости от региона;через кассу – 1%
Выдача наличных со счета	по бизнес-карте через банкомат или терминал – в зависимости от региона;через кассу в офисе СберБанка: до 5 млн. ₽ — 7%от 5 млн. ₽ — 10%
SMS-уведомления о поступлении или списании средств по банковским счетам в рублях	199 ₽ за каждого пользователя
SMS-уведомления об операциях по бизнес-карте	70 ₽ за карту

Для ИП:

• паспорт;
• страховое свидетельство (СНИЛС);
• лицензии и патенты при наличии.

Для ООО:

• устав общества в последней редакции;
• документ, подтверждающий назначение на должность руководителя организации;
• паспорт и страховое свидетельство (СНИЛС) директора;
• лицензии на осуществление деятельности при наличии.

«Легкий старт» от СберБанка для ИП и ООО: плюсы и минусы

При выборе тарифа «Легкий старт» внимательно изучите условия продукта. При этом особое внимание уделите преимуществам и недостаткам варианта.

Данный тариф подойдет тем, кто только начинает свой бизнес и имеет относительно небольшие обороты. При этом безусловным плюсом будет, если ваши основные контрагенты тоже являются клиентами СберБанка – тогда вы сможете без комиссии отправлять переводы на любую сумму.

• Плюсы тарифа «Легкий старт»:
• + бесплатное обслуживание навсегда;
• + подключение онлайн;
• + дополнительные сервисы и продукты от банка.

1. Минусы тарифа «Легкий старт»:
2. — высокие комиссии при выходе за минимальные лимиты;
3. — нельзя расширить ограничения по операциям;
4. — меньше дополнительных сервисов и функций по сравнению с другими тарифами этого банка.

Отзывы предпринимателей и юрлиц о Сбербанке

Вот, что думают о Сбербанке

Макс

01.03.2023

Тарифы по расчетному счету Сбербанк в 2023 для ИП и ООО

Форма бизнеса	ИП, ООО
Открытие счета	Открыть расчетный счет и получить его реквизиты можно онлайн. Поэтапно: На сайте банка оформляется заявка. Клиенту нужно заполнить специальную форму и отправить в один клик. В течение 5-10 минут банк свяжется с клиентом и сообщит номер зарезервированного расчетного счета. В течение 30 дней со дня открытия р/с клиенту нужно прибыть в стационарное отделение Сбербанка с пакетом документов для оформления договора на обслуживание РКО.Расчетный счет в Сбербанке открывается бесплатно.
Обслуживание	Сбербанк предлагает клиентам 3 пакета услуг на РКО. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифного плана: «Легкий старт»: 0 рублей. «Набирая обороты»: первые 2 месяца — бесплатно, последующие — 990 рублей в месяц. При авансовой оплате на год — 11 880 рублей (849 рублей в месяц). «Полным ходом»: первые 2 месяца — бесплатно, последующие — 3490 рублей в месяц. При авансовой оплате на год — 41 880 рублей (2 991 рублей в месяц).
Платежи	Стоимость платежей зависит от подключенного к расчетному счету тарифа: «Легкий старт». Платежи юрлицам внутри Сбербанка бесплатны и не ограничены. Платежи в другие банки — 3 бесплатно, с 4-го платежа — 199 рублей за платёж. Платежи физическим лицам до 150 000 рублей — бесплатно,до 300 000 ₽ — 1%, до 1,5 млн рублей — 1,7%, до 5 млн рублей — 3,5%, свыше 5 млн рублей — 8%. «Набирая обороты». Платежи внутри банка — бесплатно. В другие — 10 бесплатных платежек, с 11-й — 100 рублей за поручение. Переводы физлицам: 150 000 ₽ — бесплатно, до 300 000 рублей — 1%, до 1,5 млн рублей — 1,7%, до 5 млн ₽ — 3,5%, свыше 5 млн ₽ — 8%. «Полным ходом». Платежи внутри банка — бесплатно. В другие — 50 бесплатных платежек, последующие — 100 рублей за поручение. Переводы физлицам: до 450 000 рублей — бесплатно, до 1,5 млн рублей — 1,7%, до 5 млн рублей — 3,5%, свыше 5 млн рублей — 8%.
Внесение наличных	Размер комиссии при внесении наличных на расчетный счет через банкоматы, терминалы самообслуживания: «Легкий старт» — 0.15% от суммы. «Набирая обороты» — 0.3% от суммы. «Полным ходом — до 300 000 рублей без комиссии.
Снятие наличных	При снятии наличных через банкоматы по всем тарифам взимаются следующие комиссии: — до 300 тыс. руб — 2%, не менее 400 рублей; — до 1,5 млн. руб — 3%; — до 5 млн. руб. — 7%; — свыше — 10%. При выдаче наличных через кассу комиссия зависит от тарифа: «Легкий старт». 7% — до 5 млн. руб, 10% — свыше 5 млн. руб. «Набирая обороты». 2,5%, не менее 500 руб. — до 300 тыс. руб, 3,5% — до 1,5 млн. руб., 7% — до 5 млн. руб, 10% — свыше 5 млн. руб. «Полным ходом». 2,5%, не менее 500 руб. — до 300 тыс. руб, 3,5% — до 1,5 млн. руб., 7% — до 5 млн. руб, 10% — свыше 5 млн. руб.
Лимит на снятие наличных	Лимит на снятие наличных в кассах и банкоматах не установлен.
Корпоративная карта	Представители ИП и ООО могут заказать в Сбербанке пластиковые корпоративные Бизнес-карты в неограниченном количестве. С карт можно снимать наличные и выполнять различные платежи в счет оплаты за услуги и товары, за исключением переводов средств с корпоративной карты на личную дебетовую карту. Корпоративные карты Сбербанка: Visa к бизнес-счету; Visa Business «Бюджетная»; Visa Business к расчетному счету.
Операционный день	С 6 утра до 23.00 вечера.
Торговый эквайринг	Сбербанк предлагает выгодные условия обслуживания торгового эквайринга. Услуга доступна для частных предпринимателей и юридических лиц. Комиссия по эквайрингу зависит от нескольких параметров: региона, оборота, сферы деятельности и типа бизнеса. Средний тариф торгового эквайринга – 2.5% от суммы + ежемесячная оплата аренды за предоставленное оборудование.
Интернет-эквайринг	В Сбербанке можно подключить интернет-эквайринг. Комиссия при обороте компании до 1 млн. рублей в месяц – 2%, свыше этой суммы – 1.8%.
Процент на остаток по счету	Банк не начисляет проценты на остаток по р/с.
Бухгалтерия	Сбербанк предлагает три программы для ведения бухгалтерии по РКО по нескольким тарифам: «Моя бухгалтерия Аутсорсинг» — абонентская плата 800/4900/11900/24900 р. в месяц. «Моя бухгалтерия онлайн» — 699/1624/2083 р. месяц абонентская плата. «Бухгалтерия для ИП на УСН 6% без сотрудников» — абонентская плата 250 р. в месяц. По тарифу «Моя бухгалтерия онлайн» и «Бухгалтерия для ИП на УСН 6% без сотрудников» — первые 3 дня бесплатно.
Зарплатный проект	Предприниматели, имеющие открытый расчетный счет в Сбербанке, могут подключить услугу «Зарплатный проект» в режиме онлайн по предоставлению минимального комплекта документации. Подключение бесплатно. Представители ООО, АО и ИП, не имеющие открытого расчетного счета, могут подключить зарплатный проект после заключения договора на РКО. Стоимость подключения – 960 рублей (входит стоимость открытия р/с).
Кредитование	В линейку кредитных продуктов от Сбербанка входят: «Оборотный». Сумма — от 100 тысяч до 5 млн рублей. Срок — от 1 до 36 месяцев. Процентная ставка — от 11% годовых. «Инвестиционный». Сумма — от 100 тысяч до 10 млн рублей. Срок — от 1 до 180 месяцев. Процентная ставка — 13.9% годовых. «Овердрафт». Сумма — до 17 млн рублей. Срок — до 36 месяцев. Процентная ставка — 10.5%. «Кредит на Проект». Сумма — от 2.5 до 200 млн рублей. Срок — от 1 до 120 месяцев. Процентная ставка — от 11%. «Факторинг». Сумма — до 500 млн рублей. Решение в течение 7 часов. Кредитная бизнес-карта. Лимит по карте — до 1 млн рублей. Льготный период — до 50 дней. Процентная ставка — 21%. Годовое обслуживание — 2 500 рублей. Комиссию за выдачу наличных в банкомате — 7%.
Депозит	Сбербанк предлагает представителям бизнеса депозиты по разным программам: Классический Онлайн/ Классический; Пополняемый Онлайн/Пополняемый; Отзываемый Онлайн/Отзываемый; Депозиты на иных условиях; Неснижаемый остаток на р/с; Неснижаемый остаток на р/с онлайн; Вексель.Все условия по программам депозитов можно уточнить по телефону горячей линии банка.
Бонусы для клиентов	При открытии расчетного счета Сбербанк дарит до 100 000 рублей на первую рекламную компанию в интернете. Кэшбэк за покупки по бизнес-карте: 0,5% по дебетовым картам1% по кредитным