Список сомнительных операций

Список сомнительных операций Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Любая банковская операция, транзакция или сделка, которая противоречит законодательству или производит впечатление заведомо невыгодной для клиента, называется сомнительной. При помощи таких распоряжений, отданных банку, гражданин или компания пытается вывести деньги с территории Российской федерации или избежать налогообложения.

Однако сомнение могут вызывать не только нелогичные операции или длинные цепочки пересылок средств. Даже самые обычные и повседневные сделки подлежат повышенному вниманию со стороны банка, если их сумма превышает 600 тысяч рублей или эквивалент в иностранной валюте. Этот предел установлен в ФЗ №115 от 07.08.2001 г.

Сотрудники банка обязаны не только выявлять сомнительные или необычные, с точки зрения бухгалтерских проводок, операции, но и классифицировать их. При этом специалисты анализируют:

клиентские связи гражданина или компании, попадающей под подозрение;
место регистрации клиента или его контрагента;
территорию проведения транзакции.

Всем сотрудникам банков и других финансовых организаций доводят перечень стран, которые находятся на особом контроле. А также список компаний и лиц, которых подозревают в участии в отмывании денег, полученных преступным путем, либо в содействии терроризму.

По каким признакам операцию относят к сомнительным

Все безналичные операции в РФ проходят с участием банка или кредитных организаций, получивших лицензию от Центробанка. Не каждая транзакция проходит через «живого» специалиста.

Часть сделок, вызывающих сомнение, отслеживают специализированные встроенные системы. Но если операция проходит с участием сотрудника, то он может обратить внимания не некоторые особенности поведения.

А также другие характеристики сделки, вызывающие сомнения, например:

клиент без объяснения причин отказывается предоставить сопроводительные или пояснительные документы по операции;
владелец больших остатков на счетах проявляет излишнюю торопливость, когда подает документы на снятие наличных;
клиент дает одновременно несколько платежных поручений на перевод крупных сумм разным получателям физлицам или непонятным конечным адресатам внутри страны или за пределы государства;
держатель счета пренебрегает выгодными для него предложениями от банка и вносит частые корректировки в схемы перевода собственных средств;
через расчетный счет проходят только транзитные операции без четкого назначения платежа и логического обоснования;
поступают крупные суммы денег в одной или нескольких валютах от физических лиц, а потом в течение короткого времени их снимают со счета или переводят третьим лицам;
клиенты просят провести платежи по логически противоречивой схеме по сравнению с аналогичными банковскими операциями;
деньги уходя на счета зарубежных контрагентов, а от них не поступает товар, нет подтверждающих таможенных документов;
компания или физическое лицо проводят сложный инструктаж для проведения стандартной операции, и только по единственно возможной схеме, отметая все предложенные альтернативы;
отказ клиента предоставить сотрудникам банка полную информацию о его контрагенте, получателе средств;
расхождение между родом деятельности компании и теми операциями, которые она проводит через свои расчетные счета;
привлечение слишком большого числа посредников для участия в схеме традиционного перечисления средств между отправителем и получателем.

Эти признаки могут привести к тому, что к движению средств по счету такого клиента будет применен повышенный контроль. Ситуация усугубится, если ситуации принимают периодический характер либо встречаются в совокупности.

Список операций, относящихся к сомнительным

Общий перечень операций, которые относятся к сомнительным, перечислен в ст. 6 ФЗ №115. Закон постоянно обновляется и дорабатывается законодателями. Последняя редакция была принята 02.08.2019 года.

Если сделки проходят с наличными, то повышенный интерес вызывают:

покупка и последующей перепродажей иностранной валюты и ценных бумаг;
размен купюр иностранного государства одного номинала на банкноты другого достоинства;
выдача со счетов средств, поступивших на предъявителя;
выдача средств со счета юридического лица в непредусмотренных законодательствах случаях и на непонятные цели;
перекупка или перепродажа доли в уставном фонде компании физическим лицом за наличный расчет.

Статус сомнительной будет присвоен также операциям зачисления, перевода денег, выдачи кредитов или безналичным сделкам с ценными бумагами. Это произойдет, если одна из сторон-участниц гражданин или компания, которые зарегистрированы в государстве, не выполняющей рекомендации ФАФТ.

В отношении счетов и вкладов сомнения вызовут транзакции, в которых:

деньги отправляют в другую страну на анонимный счет физического лица;
зачисление средств из-за рубежа на счет клиента в банке РФ происходит от неизвестного отправителя;
зачисление и списание средств с расчетного счета компании, с момента регистрации которой в госреестре прошло меньше 3-х месяцев;
оформление вклада на третье лицо с зачислением на счет наличных денег;
открытие счета на предъявителя и внесение на него средств в сумме, превышающей 600 000 рублей.

Сомнительными будут признаны все операции с недвижимостью на сумму больше 3 млн. рублей. А при работе с движимым имуществом, под особым вниманием находятся такие сделки:

передача в ломбард ювелирных украшений или лома драгметаллов;
получение или предоставление беспроцентного займа;
предоставление или получение имущества в лизинг.

Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое проводит безналичные операции, обязано разрабатывать внутренние инструкции по соблюдению закона №115. А также назначать ответственных лиц или формировать отдел, который будет отслеживать все сделки, вызывающие сомнение в чистоте и прозрачности.

Дополнительные меры по выявлению сомнительных транзакций

Кроме выявления и постановки на контроль операций, которые явно относятся к сомнительным, сотрудники банков обращают внимание на такие косвенные признаки:

размер уплаченных налогов и полученной прибыли от основной хозяйственной деятельности и других нетипичных сделок;
своевременную выплату заработной платы сотрудникам предприятия или ее полное отсутствие;
размер заработной платы персонала — слишком низкий или слишком высокий уровень по сравнению с доходами компании;
общий фонд заработной платы сотрудников, который не достигает МРОТ, исходя из среднесписочной численности;
на счетах нет остатков, что несопоставимо с ежемесячным оборотом юридического лица;
частичные перечисления по социальным выплатам при достаточности средств на балансе;
нет логической взаимосвязи между поступлением денег и их расходованием;
необоснованное резкое увеличение оборотов по счетам;
поступление расчетов за товары и услуги без начисления НДС;
отсутствие сделок и транзакций по расчетным счетам по прямому виду деятельности компании.

При выявлении таких признаков сотрудники банка обязаны уведомить внутренних отдел по противодействию легализации доходов и содействию терроризму.

На сайте Сбербанка размещено видео, где специалист четко описывает, какие операции вызывают повышенный интерес.

А также разъясняет, что следует четко отвечать на запросы специалиста иначе это может навредить бизнесу или определенному физлицу. Операции будут заблокированы или приостановлены.

Нормативный документ и полномочия сотрудников банка

ФЗ №115 от 07.08.2001 году описывает сомнительные сделки и действия экономических агентов при осуществлении контроля над транзакциями между гражданами и компаниями. В нем введены основные понятия, признаки и описаны действия при выявлении схем по легализации доходов и содействию терроризму.

Банки наделены определенными полномочиями в случае выявлении сомнительной сделки. Они могут:

Блокировать проведение операции. В этом случае сотрудник банка руководствуется характеристиками сделки и письмом №17 БК РФ от 2010 года. В нем регламентировано право финансового учреждения на приостановку транзакции.
Приостановить проведение операций на 2 дня по ФЗ №167, если возникают подозрения в чистоте и законности сделки.
Расторгнуть договор на банковское обслуживание. Такая инициатива может поступить при отсутствии движения по счетам больше 2-х календарных лет. Такое право предусмотрено в ст. 859 ГК РФ. Предварительно клиенту приходит уведомление о расторжении договора.
Заблокировать все средства на счетах. Это происходит на основании решения Межведомственного координационного органа, который признал основания для подозрения достаточными. В этом случае замораживается также имущество организации или физического лица.

В ситуации, когда гражданин или компания, по отношению к которой применены меры, не согласны с установленными ограничениями, они могут подать в суд. Центробанк постоянно публикует признаки, описывающие сомнительные операции, на которые банки должны обращать повышенное внимание.

Сомнительные операции в банке — что это, возможные санкции

Сбережения

/ 16 ноября 2021 17:20

Текст изменился / 17 июля 2023

Вы попытались перевести крупную сумму, но банк внезапно наложил запрет на операцию. Вероятнее всего вас заподозрили в заключении сомнительной сделки. Что стало поводом для этого и как действовать в таком случае – разбираемся в нашем материале.

Если ваш счет заблокировали, то причиной тому могла стать ваша подозрительная активность

Все финансовые организации внимательно следят за операциями своих клиентов. К счетам и картам некоторых из них они проявляют особое внимание.

Повышенный интерес банка может возникнуть из-за того, что сделка противоречит законодательству России или кажется не совсем выгодной. Обычно такие схемы используют злоумышленники для вывода средств со счетов или для обхода налогообложения. В банках их принято признавать сомнительными операциями.

В прошлом году в России осудили двух лжебанкиров, которые незаконно перевели около 50 млн рублей за рубеж. На счета переводились деньги от разных людей, которые якобы были предназначены для оплаты товаров. На самом деле злоумышленники выводили денежные средства за границей и забирали себе.

Однако выглядеть подозрительно может не только «перегонка» денег. Банк проверяет все сделки, сумма которых превышает 600 тысяч рублей или такую же сумму в другой валюте. Это положение прописано в ФЗ №115.

Если банковские сотрудники заметили подозрительную активность, то в первую очередь они проверяют:

с кем связано физическое или юридическое лицо, попавшее под подозрение;
его место регистрации;
место, где проводится транзакция.

Нередко за проведением сомнительных операций стоят злоумышленники

В список потенциальных злоумышленников входят граждане и компании, которых уже не раз подозревали в отмывании денег преступным путем. Кроме того, работников финансовых организаций просят обращать внимание на сомнительные счета и транзакции в странах, которые находятся на особом контроле.

https://www.youtube.com/watch?v=xuGanhzzx2I\u0026pp=ygU20KHQv9C40YHQvtC6INGB0L7QvNC90LjRgtC10LvRjNC90YvRhSDQvtC_0LXRgNCw0YbQuNC5

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Часть банковских транзакций проверяет специальная система. Но если какая-то из них вызывает особое подозрение, то к проверке подключаются сотрудники банка.

Для выявления сомнительных транзакций и счетов финансовая организация должна создать специальный отдел. Его задача – проконтролировать ситуацию и доложить о результатах. Кроме того, у финансового учреждения должна быть внутренняя инструкция по соблюдению ФЗ.

Какие признаки, по мнению сотрудников банка, можно отнести к сомнительным? Приведем основной перечень критериев проверки:

человек отказывается предъявлять документы по финансовой сделке или информацию о получателе средств;
человек одновременно выводит несколько крупных сумм или переводит их на несколько счетов (особое подозрение вызовет сомнительный адресат, который находится за пределами России);
человек проявляет излишнюю суетливость во время обналичивания большой суммы, желает провести все как можно быстрее;
человек использует запутанную схему вывода денег, которая не имеет экономического смысла;
человек проводит транзитные операции, не имея четкого назначения платежа;

Транзитная операция – это перевод средств между организациями без необходимых на то экономических причин.

сделка не соответствует целям, которые изначально были заявлены в документах;
на счет часто поступают деньги от разных физических лиц, после чего держатель карты полностью снимает их или переводит на другой сомнительный счет;
денежные средства уходят на расчетный сомнительный счет зарубежной организации, но товар не поступает, таможенные документы банку не предоставляются;
компания специализируется на оказании одного вида товаров и услуг, а проводит транзакции по другим;
человек привлекает слишком много посредников для выполнения стандартной финансовой схемы;
зарплата сотрудников слишком низкая или слишком высокая по сравнению с общей прибылью организации.

Если система выявила подозрительную схему вывода денег, к проверке подключаются сотрудники банка

Год назад в Центробанке РФ заявили, что «сомнительный» список не является окончательным, и добавили несколько новых ключевых пунктов. Если сделка подразумевает высокую комиссию, то это не считается признаком для сомнений. Если человек на требования банка просит закрыть счет или обналичить деньги, то его действия признаются сомнительными.

Список операций, которые могут вызвать подозрение

Всего в списке подозрительных операций более 100 пунктов. Он регламентируется федеральным законом и постоянно дорабатывается.

Что вызывает подозрение у финансовой организации в первую очередь:

покупка валюты или ценных бумаг и их дальнейшая перепродажа;
замена купюр иностранной валюты одного номинала на другие;
выдача денег, которые предназначены для предъявителя;
обналичивание средств юридическим лицом, если они не направлены на конкретную цель;
покупка или продажа физическим лицом доли в уставном фонде компании.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Операции со счетами и вкладами.

средства уходят на анонимный сомнительный счет, который зарегистрирован за рубежом;
на счет поступают деньги от сомнительного анонимного отправителя, проживающего за пределами РФ;
зачисление и списание денег со счета организации, которая была зарегистрирована в госреестре меньше трех месяцев назад;
человек оформил вклад на третье лицо и зачислил на счет наличные;
человек открыл счет на предъявителя и внес средства свыше 600 тысяч рублей.

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 11,5% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:

вы можете открыть вклад дистанционно;
управлять им не выходя из дома;
увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Операции с движимым имуществом.

человек отдал в ломбард ювелирные украшения и драгоценные металлы;
заключение сделки с беспроцентным займом;
человек передал или получил имущество в лизинг.

Важно: все сделки с недвижимостью, которые превышают 3 млн рублей, попадают под контроль финансовой организации.

Список сомнительных сделок постоянно дополняется – важную часть в ней занимают операции с наличными

Последняя редакция закона об отмывании денег обязывает сотрудников банка обращать особое внимание на туристические, медицинские и транспортные организации. Преобладание платежей наличными может стать поводом для проверки. То же касается скупщиков металлолома.

Коллекционные монеты Сомали выпускали в форме автомобилей, мотоциклов, музыкальных инструментов и геометрических фигур.

Если финансовое учреждение воспримет сделку сомнительной, то наложит запрет на ее проведение. Чтобы избежать неприятностей, потребуется предъявить необходимые документы и доказать законность транзакции.

Если подозрения все же подтвердятся, то банк имеет право:

наложить блокировку на транзакцию;
приостановить сделку на два дня, чтобы проверить ее;
расторгнуть договор с сомнительным гражданином или организацией – финансовое учреждение должно заранее оповестить об этом;
заблокировать деньги на счете (такое решение можно принять только после того, как транзакция была признана подозрительной; вместе со средствами блокируется имущество физического или юридического лица).

Чтобы избежать вышеописанных проблем, достаточно придерживаться нескольких правил.

Изучите список сомнительных операций.
Не отказывайте финансовой организации в предъявлении документов. Старайтесь привести максимально точные данные, которые легко проверить.
Платите налоги и взносы с основного счета. Если их несколько, то закрепите каждый вид платежа за конкретным счетом.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Старайтесь не снимать и не вносить единоразово крупную сумму денег.
Указывайте точные реквизиты получателя средств и номера договоров. Не забудьте указать цель транзакции.

Если, по вашему мнению, финансовое учреждение наложило запрет на транзакцию без веской на то причины, то вы можете его оспорить. Для этого нужно обратиться в банк.

Если вам отказали дважды, вы можете написать жалобу в Центральный банк РФ. В заявлении укажите реквизиты документа, подтверждающего отказ, а также добавьте информацию о самой сделке и причине отказа. Не забудьте указать дату заключения договора с финансовой организацией.

Заявление направляется на почту или официальный сайт ЦБ РФ. Его рассмотрят в течение 20 дней, после чего у банка есть три дня, чтобы направить вам ответ.

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме

Структура подозрительных операций и отрасли экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги

В первом полугодии 2023 года объемы подозрительных операций сократились на 9%1.

Объемы подозрительных операций с признаками вывода денежных средств за рубеж в указанном периоде составили 12 млрд рублей и сократились ко второму полугодию 2022 года почти в два раза, оставаясь на уровне первого полугодия 2022 года, когда в период перестройки логистики платежей объемы таких операций были минимальными за весь период мониторинга. В качестве основания для вывода денежных средств за рубеж в основном использовались авансовые платежи за импортируемые товары без их последующего ввоза на территорию Российской Федерации (58%).

Объемы обналичивания денежных средств во всех секторах экономики в первом полугодии 2023 года уменьшились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 13%.

Объемы обналичивания в банковском секторе сократились на 5% и составили 32 млрд рублей.

В структуре обналичивания отмечается снижение более чем в два раза объемов подозрительных операций по снятию наличных денежных средств со счетов юридических лиц.

Этому способствовало внедрение Банком России Платформы «Знай своего клиента», позволившей достаточно оперативно выявлять клиентов с высоким уровнем риска и ориентировать кредитные организации на прекращение подозрительных операций по их счетам.

Внесенные изменения в федеральное законодательство, предоставившие кредитным организациям право не проводить операции по отдельным видам исполнительных документов при наличии подозрений в том, что проводимые на их основании операции совершаются с целью ОД/ФТ, позволили существенно снизить объемы обналичивания с использованием исполнительных документов — в два раза по сравнению с первым полугодием 2022 года. В структуре подозрительных операций по исполнительным документам благодаря совместной работе Банка России с Генеральной прокуратурой Российской Федерации отмечается существенное снижение использования удостоверений комиссий по трудовым спорам — с 2 млрд рублей в первом полугодии 2022 года до 0,4 млрд рублей в первом полугодии текущего года.

На этом фоне отмечаются попытки использовать схемы обналичивания через банковские карты и счета физических лиц, на которые поступают безналичные денежные средства от хозяйствующих субъектов с высоким уровнем риска. Объемы таких операций в первом полугодии 2023 года возросли в 1,4 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Объемы обналичивания денежных средств вне банковского сектора (транзитные операции высокого риска2, направленные на безналичную компенсацию наличной выручки, «продаваемой» третьим лицам торговыми и туристическими компаниями, платежными агентами) снизились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 30%, до 10 млрд рублей.

Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2023 года, как и в аналогичном периоде прошлого года, формировался в строительной отрасли (37%), торговле (29%) и сфере услуг (19%).

1 Учтены объемы подозрительных транзитных операций по обналичиванию денежных средств вне банковского сектора.

2 Операции, непосредственно предшествующие обналичиванию денежных средств в банковском и иных секторах экономики, выводу денежных средств за рубеж, либо способствующие уклонению от уплаты налогов.

Такие операции обычно сопровождаются сменой оснований входящих и исходящих платежей, «ломкой» НДС.

Отрасли экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги (%)

Страница была полезной?

Последнее обновление страницы: 29.09.2023

Центробанк представил новый список сомнительных операций, на основании которых банки могут блокировать счета — Деньги на vc.ru

В перечень включены списания средств по исполнительным документам.

{«id»:107439,»gtm»:null}

Банк России представил для публичного обсуждения проект указания о внесении изменений в положение № 375-П о правилах внутреннего контроля кредитной организации, в котором описаны признаки сомнительных банковских операций.

Сейчас перечень ЦБ РФ включает свыше 100 признаков, уточняет РБК. Если действия клиента подпадают под некоторые из них, у банка есть основания приостановить транзакции и даже расторгнуть договор с клиентом, пишет издание.

Проект предусматривает обновление перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, говорится в пояснительной записке: исключение устаревших, дополнение новых и корректировку ряда существующих. Документ должен вступить в силу 1 апреля 2021 года.

В новой версии документа изменены общие подходы к определению сомнительных операций. Например, исключены такие признаки, как отсутствие в поступившем расчётном документе информации о плательщике и выбор более дорогой банковской услуги, когда есть более дешёвый аналог.

В отдельный пункт вынесены операции по списанию со счёта клиента средств на основании исполнительных документов. В 2019 году банки жаловались на использование поддельных решений комиссий по трудовым спорам (КТС) для обналичивания. Теперь у кредитных организаций есть основание для отказа в проведении операции, если она вызывает подозрения.

К числу сомнительных операций впервые отнесены покупка и продажа виртуальных активов, дистанционное управление операциями с одной группы IP-адресов (одного устройства) по счетам компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным родственникам. Сомнительными считаются и аналогичные операции по счетам, открытым на разных физлиц, если у банка нет информации об их близком родстве.

В число признаков, которые указывают на отмывание доходов, также впервые включены операции с участием приёмщиков лома.

Подозрительными будут считаться регулярные зачисления сумм в размере свыше 250 тысяч рублей на счета физлиц от компаний, которые занимаются скупкой металлолома, с последующим снятием денег в наличной форме, и снятие юрлицом наличных на сумму свыше 3 млн рублей в день для покупки лома чёрных, цветных или драгоценных металлов.

Новый перечень — не исчерпывающий, пояснил РБК представитель Центробанка. Кредитные организации могут дополнить его своими индивидуальными критериями, включая уровень риска легализации преступных доходов.

Обновлённый список усложнит работу клиентов: им придётся более ответственно выбирать контрагентов, поделилась мнением с информагентством заместитель гендиректора по правовым вопросам компании «Амулекс» Юлия Галуева. «Теперь бизнесу будет проще понять, какие операции относятся к категории повышенного риска», — добавил партнёр юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов.

Цб определил банкам восемь критериев для блокировки подозрительных платежей

Наш канал в Telegram

Самое важное о финансах, инвестициях, бизнесе и технологиях

Подписаться ЦБ определил критерии, по которым банки будут выявлять и предотвращать платежные операции, направленные на перевод средств в адрес нелегальных казино и других теневых структур. Регулятор предлагает отслеживать частоту таких операций, их количество, а также число и статус контрагентов

ЦБ опубликовал рекомендации для банков по борьбе с платежными инструментами — картами и электронными кошельками — используемыми незаконными онлайн-казино, финансовыми пирамидами, нелегальными форекс-дилерами и криптовалютными интернет-обменниками. В них названы критерии, по наличию двух из которых операции могут быть блокированы. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на материалы Центробанка.

«Участники теневого бизнеса осуществляют прием платежей от граждан и обратные выплаты не со своих расчетных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на подставных физических лиц. По таким платежным инструментам не оплачиваются повседневные покупки, но проводятся необычные по частоте совершения и суммам операции», — отмечается в них.

Для обработки платежей нелегальный бизнес подключается к интернет-страницам кредитных организаций с услугами по переводу денег.

ЦБ пояснил, что это приводит к рискам потери средств добросовестными гражданами и их вовлечению в мошеннические схемы, поэтому банкам рекомендуется выявлять подозрительные карты и кошельки, принимать и усиливать меры безопасности. Регулятор перечислил восемь признаков подозрительных операций.

Если одновременно наблюдается два признака или более, банкам следует принимать «противолегализационные меры». По словам собеседников газеты, под такими мерами ЦБ подразумевает блокировку операций и (или) платежных инструментов.

Центробанк назвал критерии сомнительных операций:

более 10 в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц;

более 30 операций в день, проведенных физлицами;

операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 000 рублей в день или 1 млн рублей в месяц;

менее минуты между зачислением средств и их списанием;

операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;

отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);

совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;

в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.

Эксперты, опрошенные газетой, отмечают, что меры могут обеспечить желаемый эффект. «Поиск дропов, риски блокировки платежей, переход от автоматизированных платежей на набивку реквизитов руками. Это значительно ее усложнит», — сказала правозащитница Евгения Лазарева.

Позиционируются эти рекомендации регулятора как борьба с нелегальными казино, но очевидно, что зацепит и другие сервисы, находящиеся в серой и черной зонах, добавил председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

Но пострадать от инициативы могут и обычные граждане, причем не только мелкие предприниматели, которые не оформились, например, как самозанятые. «Как отличить торговца от именинника, которому несколько десятков его друзей скинули по 5000 рублей в качестве подарка?» — привел пример Достов.

«А 30 транзакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию», — добавила Лазарева. Пользовательских сценариев очень много, отмечают эксперты, и невозможно ни уложить всех пользователей в ограниченные рамки, ни запретить все подряд.

Процедуру «обеления» в случае ошибочной блокировки ЦБ никак не оговаривает, добавляют они.

Сергей Мингазов Редакция Forbes

Самое важное о финансах, инвестициях, бизнесе и технологиях

Наименование издания: forbes.ru

Cетевое издание «forbes.ru» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации: серия Эл № ФС77-82431 от 23 декабря 2021 г.

Адрес редакции, издателя: 123022, г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. 13, стр. 15, эт. 4, пом. X, ком. 1

Адрес редакции: 123022, г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. 13, стр. 15, эт. 4, пом. X, ком. 1 Главный редактор: Мазурин Николай Дмитриевич

Адрес электронной почты редакции: press-release@forbes.ru

Номер телефона редакции: +7 (495) 565-32-06

На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети «Интернет», находящихся на территории Российской Федерации)

Перепечатка материалов и использование их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, возможны только с письменного разрешения редакции. Товарный знак Forbes является исключительной собственностью Forbes Media Asia Pte. Limited. Все права защищены.

17 подозрительных операций, из-за которых банки могут заблокировать счет с 1 октября 2021 года

Банк России утвердил новый перечень сомнительных операций (Указание от 20.10.2020 № 5599-У). С 1 октября 2021 года их нужно избегать, чтобы не заблокировали счет.

С 1 октября 2021 года у банков появились новые причины заблокировать счет. На контроль возьмут сомнительные операции из нового перечня. Банки будут требовать по ним документы и пояснения, могут заблокировать Клиент Банк или отказать в операции. Всего таких причин 17 (в перечне более чем 100 признаков, указывающих на необычный характер операции.):

С одного устройства платят за разные компании.
Со счета ИП перечисляют деньги на личный счет, при этом других операций, связанных с предпринимательской деятельностью, по счетам нет.
Операция по счету не соответствует деятельности, которую сообщили банку.
Компания или ИП проводят оплату со счета в интересах третьего лица.
Большая часть назначений платежа по зачислениям не связаны с основаниями списания.
Зачисление денег на счет с НДС, а перечисление контрагентам без НДС.
Снятие наличных для покупки у физлиц металлолома на сумму больше 3 млн рублей в день или если расчеты наличными превышают 30 процентов от расходов на закупку металлолома.
Перечисление денег компании, которая ведет торговлю товарами или услугами, если банк подозревает, что это плата за наличку.
Зачисление средств на счет компании, которая ведет торговлю товарами или услугами, если банк считает, что это компенсация переданной третьим лицам неучтенной наличной выручки.
Человек управляет с одного устройства счетами разных физлиц, которые не являются его родственниками.
Снятие наличными денег, поступивших от компании или ИП, кроме экономически обоснованных операций, например получения зарплаты, дивидендов, кредита, социальных выплат, доходов самозанятых.
Внесение на счет наличных, источник которых вызывает подозрение.
Снятие наличными денег, полученных в форме бюджетных субсидий.
Списание денег по исполнительным документам, если банк считает, что цель операций — обналичка.
Списание со счета денег в пользу платежных агентов в объемах, не сопоставимых с потребностью в этих услугах, или проведение таких платежей по договорам третьих лиц.
Операции, связанные с обращением цифровых прав, если они однонаправленные, регулярные и на крупные суммы.
Операции, связанные с оборотом цифровой валюты.

Читайте также: Земельный налог для ИП

Тем самым изменяются требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Самостоятельно увидеть, какие изменения произошли в данных требованиях, вы можете с помощью функции Сравнение редакций (выбрать в тексте документа на правой панели кнопку Редакции и отметить действующую и предыдущую редакции и нажать внизу кнопку Сравнить).

Указание Банка России от 20.10.2020 N 5599-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» {КонсультантПлюс}

Консультации по вопросам налогообложения ип, юридических лиц, физических лиц.

Какие операции могут показаться вашему банку сомнительными

Банки имеют право отказывать в обслуживании клиентам, проводящим сомнительные сделки, операции. Такой запрет может коснуться операций по счетам как юридических, так и физических лиц. Чем руководствуется банк, принимая подобное решение, и что делать, чтобы не попасть под подозрение? Как поступить, если банк наложил запрет на действия со счетом клиента?

Почему банк это делает

Обязанность банков отслеживать подозрительные действия клиентов со счетами прежде всего декларируется федеральным законодательством. Речь идет о ФЗ-115 от 7/08/2001 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» (ст. 7).

Банк может отказать клиенту в обслуживании:

если не предоставлены документы по запросу банка, подтверждающие легальность операции;
если сделка противоречит правилам и критериям внутреннего контроля банка и возникли подозрения в отмывании средств.

По сути, ответственность за прохождение средств и проверку законности операций возложена целиком на работников банка.

За время действия указанного ФЗ Центробанк выпустил множество писем, методических рекомендаций, содержащих критерии подозрительных сделок. Этими критериями на практике и руководствуются банковские служащие при отнесении операции к категории «чистых» или «подозрительных».

В настоящее время действует, в частности, Положение ЦБ РФ №375-П от 2/03/12 г., устанавливающее правила внутреннего контроля в банковской сфере (ПВК). В этом документе приведен классификатор сделок, подлежащих проверке.

Подготовлен документ, содержащий поправки к ПВК. Предполагается, что он вступит в действие с апреля будущего года (2021). Чиновники утверждают, что новый классификатор-перечень будет содержать только актуальные в нынешних экономических условиях варианты совершения необычных операций, устаревшие сведения из него будут исключены.

На заметку! Представители ЦБ подчеркивают, что новый перечень не является исчерпывающим. Банки могут дополнять его с учетом специфики своей работы.

Кроме того, ФЗ-167 от 27/06/18 установлены поправки в ряд федеральных законодательных актов. Оператор банка может на 2 дня приостановить исполнение операции, если есть подозрение, что клиент о ней не знает, т.е. происходит хищение денег со счета, и запросить подтверждение у клиента.

Критерии сомнительных банковских операций

Список сомнительных банковских операций, с которым в основном работают сотрудники банка, составляет свыше 100 позиций.

Перечислим основные причины, по которым банк может признать операцию сомнительной:

Необычно выстроенная схема сделки, запутанный характер сделки, лишенный экономического смысла, дающий основание подозревать незаконную цель.
Ситуация, когда сделка не соответствует заявленным целям деятельности юрлица, отраженным в его учредительных документах.
Множественные операции, характер которых может свидетельствовать о цели уклониться от обязательного контроля по ФЗ-115.
Ситуация, когда клиент отказывается предоставить в банк запрошенные документы для проверки сделки на соответствие ФЗ-115.
Чрезмерная озабоченность клиента секретностью сделки, операции, в том числе нежелание раскрывать информацию госорганам. Желание провести операцию как можно быстрее.
Ситуация, когда клиент использует определенную практику работы с банком, а затем меняет порядок расчетов на более сложный, отличающийся в том числе и от обычной рыночной практики.
Сложности при проверке сведений от клиента, задержки в предоставлении сведений, документов со стороны клиента, предоставление сведений, проверка которых невозможна.

Обновленный перечень признаков «неблагонадежности», включает следующие важные моменты, на которые прежде всего стоит обратить внимание:

если клиент проводит операцию, сопровождаемую высокой комиссией (код признака 1108), это больше не будет поводом для подозрений;
если операции не соответствуют обычной практике взаимоотношений клиента с банком, их автоматически к сомнительным не относят, а вот несоответствие практике рынка по аналогичным ситуациям – повод для контроля;
если клиент в ответ на вопросы банковских служащих требует закрыть счет, выдать наличные, отказывается от разовой операции, его действия подпадают под определение сомнительных;
обналичивание денег с помощью нотариальных подписей, имеющих статус исполнительных документов, будет считаться подозрительным.

Под сомнительные могут попасть и операции с виртуальными активами, постоянное снятие наличных гражданами, если деньги поступают от организации или ИП (кроме зарплаты и подобных ей поступлений), перевод денег с одного устройства или группы айпи на разные счета посторонних лиц и организаций.

В то же время сверять связь переводов с видом деятельности фирмы по учредительным документам больше не будут. Это обстоятельство считается формальным, ориентироваться на него ЦБ не рекомендует.

Новый перечень обязывает обратить внимание банковских служащих на некоторые нюансы, связанные с видами деятельности юрлица, к примеру, закупщиков металлолома, туристических, транспортных, медицинских компаний. Здесь подозрительными будут считаться расчеты «наличкой».

Как избежать проблем и восстановить деловую репутацию

Посчитав операцию сомнительной, банк будет работать вначале по той же схеме, что в и случае предполагаемого хищения средств: наложит запрет на подозрительную операцию. Затем потребуется документальное подтверждения ее законности.

Избежать проблем с запретами на проведение средств можно, если:

изучить критерии сомнительных сделок;
не проводить подозрительные операции;
вовремя предоставлять затребованные документы, указывать корректные, легко проверяемые сведения в них;
уплачивать налоги и взносы с основного счета, либо, если счетов несколько, один вид платежей с одного счета, а другой вид – с другого.

Кроме того, стоит избегать принятия денег на счет и почти одновременного снятия всей суммы с него. На сегодняшний день желательно учитывать и такой фактор риска, как характер деятельности компании.

Основная масса поступлений и списания средств логически должны быть связаны между собой и с видом деятельности фирмы.

В платежных документах необходимо четко отражать, за что перечислены деньги и кому, с указанием проверяемых реквизитов договора и контрагента.

Если, по мнению клиента, банк без оснований отказал в обслуживании, такое решение есть возможность оспорить. Сначала следует обратиться с претензией в кредитное учреждение с требованием отменить ущемляющий права клиента запрет. Только после отказа сделать это можно обратиться с жалобой в ЦБ РФ.

Правила оформления и предоставления заявления изложены в Указании №4760-У Банка России от 30/03/18 г. В частности, в заявлении должны содержаться реквизиты документа-отказа, информация об «отказной» операции и причинах отказа, дата заключения договора об обслуживании с банком.

К документу прикладывается копия решения, не удовлетворившего клиента, документов, представленных в банк по запросу, копия сообщения о невозможности принять документы как доказательство, устраняющее причины отказа. Заявление направляется по почте или через официальный сайт ЦБ РФ. Решение принимается в 20-дневный срок, а в течение трех дней оно должно быть направлено заявителю.

Тезисно

Банки могут наложить запрет на проведение некоторых операций. Перечень их утвержден ЦБ РФ. Под рассмотрение попадают любые операции, заставляющие подозревать наличие фирмы-однодневки, попытки «отмывания» незаконных средств, ухода от налогообложения.
Запланирован существенный пересмотр указанных критериев по сравнению с ныне действующими. В состав подозрительных могут войти операции с виртуальными активами, рассылка средств с одного устройства многим контрагентам, регулярное снятие наличных физлицом, если они поступили от юрлица или ИП, и некоторые другие.
Банки могут затребовать дачу пояснений и подтверждений от клиента, если есть подозрение в хищении средств.
Проблем можно избежать, если не проводить сомнительные операции, обращать внимание на деловую репутацию контрагентов, вовремя предоставлять банку требуемые документы, адекватно реагировать на его запросы.
Если банк упорствует в своем решении и в проведении операции отказывает, целесообразно обратиться в комиссию ЦБ РФ с заявлением.