Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация

Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация Бизнес #Разбор #Технологии #Финансы

Обычный банковский перевод может идти до пяти рабочих дней. Чтобы перевести деньги, нужно вводить множество громоздких реквизитов, знать номер карты получателя или его банковский счет. Но сегодня у клиентов российских банков появилась возможность переводить деньги просто по номеру мобильного телефона, причем перевод приходит за считанные секунды. Все, что нужно сделать, — воспользоваться сервисом «Система быстрых платежей» (СБП), который был разработан Банком России совместно с Национальной системой пластиковых карт.

Давайте разберемся, как работает система быстрых платежей, поговорим о ее преимуществах и недостатках. Также в статье вы найдете пошаговые инструкции по подключению и использованию СБП в мобильных приложениях различных банков.

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей дает физическим лицам возможность отправлять деньги как другим людям, так и выполнить перевод на собственный счет. При этом счета могут находиться в разных банках. Переводы осуществляются в рублях по всей России.

СБП работает по следующей схеме:

  1. Отправитель денежных средств в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении формирует поручение своему банку на перевод нужной суммы, выбрав услугу перевода средств через СБП и введя номер телефона в качестве реквизита получателя.
  2. Система отыщет счет получателя, вне зависимости от того, в каком подключенном к сервису СБП банке он был открыт.
  3. Затем сервис передаст сведения о переводе денег в банк получателя.
  4. После чего банк, в котором обслуживается получатель, производит зачисление нужной суммы на его счет.

Несмотря на то, что операция состоит из нескольких шагов, вся процедура занимает не более одной минуты, а деньги получателю придут практически моментально.

Комьюнити теперь в Телеграм Подпишитесь и будьте в курсе последних IT-новостей Подписаться

Плюсы и минусы системы быстрых платежей

СБП дает пользователям множество преимуществ:

  • Удобство. Единственный идентификатор, которой нужно указывать при переводе по системе быстрых платежей — номер телефона получателя платежа.
  • Выгода. За переводы, сумма которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц, комиссия не взимается. Если сумма перевода превысит 100 тысяч рублей в месяц, банк вправе брать комиссию 0,5% от суммы перевода, но ее размер не должен превышать 1,5 тысяч рублей за перевод.
  • Услуга доступна в любое время. Сервис работает круглый год, даже в праздники, в режиме 24/7.
  • Скорость. В системе быстрых платежей списание денежной суммы со счета и зачисление на другой счет выполняется мгновенно.
  • Можно обойтись без карты. Перевод возможен даже при отсутствии пластиковой карты — для получения или отправки денег можно использовать обычный счет в банке. Переводы выполняются по любым счетам, за исключением кредитных. Если у пользователя имеется несколько счетов, он может указать, на какой из них следует получать переводы.
  • Простота использования. Для работы с СБП не нужно устанавливать какое-то специальное программное обеспечение — операция выполняется с помощью обычного мобильного приложения вашего банка.

Как видите, плюсов у системы быстрых платежей очень много, однако не обходится без некоторых ограничений:

  • Отправить деньги в абсолютно любой банк не получится. Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками СБП. Перечень банков системы быстрых платежей можно посмотреть на официальном сайте сервиса.
  • Максимальная сумма одной транзакции не может превышать 600 тысяч рублей, причем банки-участники могут наложить дополнительные лимиты на размер переводов.
  • Переводы в системе являются безотзывными, после отправления денег отменить перевод не получится. Поэтому будьте особенно внимательны при указании номера телефона и банка получателя и еще раз проверьте эти данные при подтверждении перевода. Если все-таки получатель денег был указан неправильно, для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого был совершен перевод.

Как подключить систему быстрых платежей

Возможность платежа по СБП может быть доступна сразу (обычно эта опция находится в разделе платежей и переводов), но некоторые банки перед первым использованием сервиса требуют вручную включить систему быстрых платежей в мобильном приложении. Рассмотрим, как это делается, на примере приложений нескольких крупных банков.

Как подключить СБП в Сбербанке

Переводы через систему быстрых платежей в Сбербанке осуществляются через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». По умолчанию такой пункт в списке вариантов платежей отсутствует, для его активации необходимо произвести следующие настройки:

  1. Откройте приложение, авторизуйтесь и войдите в свой профиль, нажав на аватар пользователя в левом верхнем углу экрана.Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация
  2. Перейдите в раздел «Настройки» и в секции «Другие» найдите пункт «Соглашения и договоры».Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация
  3. Далее нажмите на последний в списке пункт «Система быстрых платежей. Подключение к системе».Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация
  4. На следующем экране необходимо дать согласие на обработку персональных данных, установив соответствующий флажок, а затем нажать кнопку «Подключить».Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация
  5. Входящие и исходящие переводы можно подключать по отдельности. Возможность исходящих переводов в другие банки будет активирована сразу. Чтобы принимать входящие переводы из других кредитных организаций, нажмите на пункт «Подключить».Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация
  6. На следующем экране нажмите кнопку «Подключить». На этом настройка СБП в Сбербанк Онлайн будет завершена.Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация

Теперь, чтобы перевести деньги на свой счет в другом банке или отправить перевод другому человеку в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», проделайте следующие шаги:

  1. Перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана, прокрутите список до секции «Другие сервисы» и выберите пункт «Перевод по Системе быстрых платежей».Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация
  2. Введите телефон получателя. Нажав на иконку справа, можно выбрать контакт из адресной книги, и телефон будет добавлен автоматически. Чтобы перейти к следующему шагу, нажмите кнопку «Продолжить».Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация
  3. Выберите из списка банк получателя и введите сумму перевода, после чего нажмите кнопку «Продолжить».Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация
  4. Далее следует прочитать информацию о комиссии, внимательно проверить реквизиты платежа, а затем подтвердить списание денег.

Уже через несколько секунд после подтверждения операции деньги будут доступны адресату. Чтобы убедиться в том, что перевод осуществлен успешно, свяжитесь с получателем.

Переводы по системе быстрых платежей доступны для пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для операционных систем iOS и Android, начиная с версии 10.12. Минимальная сумма одного перевода в Сбербанке составляет 10 рублей, максимальная — 50 тысяч рублей. Также действует суточный лимит 50 тысяч рублей.

Подключение СБП в Альфа-банке

Для использования СБП в Альфа-банке:

  1. Войдите в мобильное приложение «Альфа-Мобайл».
  2. Откройте свой профиль, нажав на расположенное в верхнем левом углу экрана окошко.
  3. Перейдите в раздел «Настройки».
  4. Далее выберите «Соглашения».
  5. Нажмите пункт «Система быстрых платежей».
  6. Вы можете подключать как входящие, так и исходящие платежи. Поставьте галочку, чтобы подтвердить согласие с условиями сервиса СБП.

Теперь, если входящие платежи у получателя перевода включены, вы сможете отправить ему деньги:

  1. Перейдите в раздел «Перевод».
  2. Выберите пункт «Переводы в другие банки».
  3. Выберите вариант перевода по номеру мобильного телефона, укажите контактный номер получателя платежа.
  4. Далее выберите название банка получателя.
  5. Укажите сумму, которую нужно отправить и нажмите кнопку «Перевести».

СБП в ВТБ

Система быстрых платежей ВТБ в мобильном приложении «ВТБ-Онлайн» подключается так:

  1. Вам нужно перейти в раздел «Прочее» в нижней строке меню.
  2. Затем необходимо нажать на строку «Переводы по номеру телефона».
  3. Выберите пункт «Переводы по номеру телефона».
  4. Если вы хотите, чтобы при переводах по системе быстрых платежей из любого другого банка средства поступали на карту ВТБ по умолчанию, активируйте опцию «Сделать ВТБ основным».

Для выполнения перевода в приложении «ВТБ-Онлайн»:

  1. Откройте раздел «Платежи» и выберите опцию «Переводы людям» в разделе «Новый перевод».
  2. В открывшемся окне выберите пункт «По телефону».
  3. Введите номер телефона получателя платежа, укажите банк, клиентом которого является получатель.
  4. Выполните перевод, нажав на кнопку «Перевести», а затем «Выполнить».

Система быстрых платежей в Тинькофф Банке

Для перевода денег через систему быстрых платежей в приложении Тинькофф:

  1. Выберите раздел «Платежи», затем укажите «Переводы по телефону» и далее «По номеру телефона».
  2. Наберите номер телефона получателя самостоятельно либо выберите его из телефонной книги.
  3. Укажите банк получателя из списка, для этого нажмите на строку «В другой банк».
  4. Введите сумму перевода, после чего нажмите кнопку «Перевести».

Перспективы развития сервиса

Уже сейчас в системе быстрых платежей имеется возможность не только выполнять переводы между счетами физических лиц, но и производить платежи в пользу юрлиц, например, для оплаты товаров или услуг. Делать это можно в том числе с применением QR-кодов.

В будущем планируется расширить функционал сервиса: добавить систему запроса денег, возможность выполнять переводы денежных средств от компаний физическим лицам, а также реализовать автоплатежи для погашения кредитов или оплаты через СБП подписки за контент.

Читайте также:  Материальные расходы при УСН: признание, расшифровка, учет

#Разбор #Технологии #Финансы

Комьюнити теперь в Телеграм! Подписаться

Как настроить систему быстрых платежей в программах 1С

Проект Банка России «Система быстрых платежей (СБП)» ‒ проект национального значения, направленный на развитие конкуренции, повышение качества услуг, расширение доступа и удешевление финансовых платежей в сфере малого и среднего бизнеса. В программах 1C есть возможность подключения СБП, в которой принимаются оплаты и формируются возвраты на карты любого банка РФ.

Что это такое?

Розничную и оптовую торговлю по безналичному расчету можно настроить без использования банковских карт благодаря системе быстрых платежей. Этот сервис позволяет любому клиенту кредитной организации, подключенной к системе, оплачивать покупки и переводить средства физлицам на более выгодных условиях. Также можно осуществлять переводы между своими счетами в разных банках.

Все крупные банки предоставляют услугу по мгновенному переводу денег со счета на счет (в том числе между разными кредитными организациями) по льготным условиям: вообще без комиссии или с пониженной комиссией (0,4–0,7 %).

С момента запуска в конце 2019 года общий объем операций превысил 8 трлн рублей, это 1,4 млрд операций от более 50 млн россиян (каждый третий).

С начала года 6 млн жителей России уже совершили в среднем 10 операций (чаще переводы, а оплаты реже) на сумму 5 тысяч рублей каждая.

Кто может пользоваться?

Настроить продажи в СБП могут официально зарегистрированные ИП или самозанятые. Для этого покупателю необходимо скачать мобильное приложение банка, в котором у него открыт счет.

Не имеет значения тип финансового продукта (виртуальная, дебетовая или кредитная карта), потому что перевод осуществляется между счетами без привязки к картам.

Также доступны обычные переводы между физлицами и юрлицами, возможно, в будущем добавят опцию по переводу средств между предприятиями.

Единовременная сумма операции не должна превышать 1 млн рублей либ установленный в вашей организации лимит. Однако у разных банков максимальная сумма перевода или оплаты может отличаться согласно внутренней политике управления рисками.

Банки, подключенные к СБП в 1С:

  • «Открытие»;
  • Промсвязьбанк;
  • СКБ-банк.

Список кредитных организаций постоянно будет пополняться, но, если вашей пока в нем нет, можно подключиться через платежный агрегатор «Пэймастер».

В каких версиях 1с работает?

Возможность интеграции СБП возможна не в каждом продукте 1С. С полным списком всех релизов и инструкциями по ее подключению можно ознакомиться на портале ИТС.

  • Услуга доступна пользователям любой из шести программ 1С из списка:
  • В будущем планируется расширить этот перечень.
  • Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация

Проекты по привлечению к СБП

Государство продолжает политику господдержки для бизнеса и граждан в период распространения нового коронавируса-2019.  Регулярно разрабатываются и внедряются новые меры по субсидированию.

С мая 2020 года все банки России обязаны не взимать комиссию за платежи между участниками СБП суммой до 100 тысяч рублей в месяц, а за переводы свыше того брать не более 1,5 тысячи рублей. Данное решение совета директоров Банка России было принято бессрочно и будет действовать постоянно.

Постановлением Правительства РФ от 30 июня 2021 г.

введена возможность компенсации комиссии за мгновенные переводы в системе СБП как для индивидуальных предпринимателей, так и для самозанятых граждан.

Один раз субсидия уже продлевалась с января по июль 2022 года, и при сохраняющихся рисках в связи с отключением России от международных платежных систем вполне возможно дальнейшее ее продление.

Преимущества

Мгновенные платежи обладают рядом преимуществ, а настройка СБП чрезвычайно проста. Вам не потребуется какая-либо дополнительная инфраструктура, кроме лицензии 1С подходящей версии.

Выгода СБП заключается в том, что:

  1. Подключение к системе совершенно бесплатное.
  2. Комиссия для предпринимателей значительно ниже, чем при стандартной транзакции, и составит всего 0,4 % на соцтовары и услуги, на прочие – 0,7 %, но не более 1500 рублей.
  3. Переводы между клиентами разных банков без комиссии до 100 тысяч рублей, дальше 0,5 %, но не более 1,5 тысячи рублей.
  4. Мгновенное зачисление денег на расчетный счет (среднее время ожидания от 5 до 15 секунд).
  5. Экономия на покупке, настройке и обслуживании эквайрингового терминала (считыватель банковских карт).
  6. Для оплаты клиентам понадобится только ноутбук, смартфон или планшет.
  7. Надежность сервиса – всё работает без сбоев и перерывов, доступен в любом регионе страны 24/7.
  8. Возможность получения дополнительных субсидий от государства для предприятий, числящихся в Госреестре.
  9. Высокая интенсивность и доступность финансовых услуг повышает средний чек на 25 %.

Кредитные и дебетовые карты никуда не денутся, но популярность цифровых кошельков быстро растет благодаря таким выгодным условиям от банков и их партнеров, как кешбэк и пониженная комиссия. При этом безопасность, простота и скорость новых технологий делает систему быстрых платежей популярной по всему миру.

Как это работает?

Покупатели оплачивают товары без использования пластиковых карт и терминалов бесконтактной оплаты, даже не заполняя при этом никаких реквизитов. Особенностью является то, что отменить операцию невозможно, а при необходимости делается возврат (без комиссии).

Есть три способа передачи платежного документа:

  1. По номеру телефона с помощью функции «Перевод по системе быстрых платежей» в мобильном приложении либо личном кабинете (ЛК) на сайте банка.
  2. Там же с помощью кнопки «Оплата QR-кодом» можно сканировать статическое или динамическое изображение.
  3. Перейдя по ссылке в мессенджере и подтвердив транзакцию в онлайн-банке.

Каждый из этих методов по-своему удобен, а какой больше подходит именно вам, будет зависеть от модели телефона и ПО.

Если говорить о программе 1C, то при оформлении быстрой продажи создается QR-код, который можно вывести на экран монитора или распечатать на чеке, уведомление об оплате придет тут же, после чего можно печатать фискальный чек.

При возникновении дополнительных вопросов или обнаружении проблем можно обратиться в Центр обслуживания клиентов банка.

Переводы по номеру телефона

Перед тем как начать пользоваться сервисом, необходимо подключиться к нему и подтвердить согласие на обработку персональных данных.

Сделать это можно после обычной авторизации в мобильном банке во вкладке «Настройки», нажав на соответствующую иконку с кнопкой сервиса (логотип выглядит как три разноцветных, соединенных между собой треугольника). Воспользуйтесь полем поиска с запросом «быстрый платеж», если не найдете ее самостоятельно.

После подключения во вкладке «Платежи» появится кнопка с логотипом СБП, при нажатии откроется окно с полем для ввода номера телефона человека или организации, куда следует отправлять деньги.

Оплата по QR

В приложении банка покупатель находит кнопку с соответствующей черно-белой иконкой. Отсканировать фотографию QR-кода можно как в режиме реального времени, так и загрузив заранее сохраненное изображение. Куайринг может быть динамический (для распечатки индивидуального фискального чека) и статический (товары с фиксированной ценой).

Преимущества QR-кода

Двухмерный код представляет собой изображение с узором из вертикальных и горизонтальных черных квадратов, расположенных на квадратной матрице с белым фоном. Чем больше квадратов, тем больше данных содержится в нем.

Для считывания можно использовать устройства обработки изображений, такие как камеры смартфонов. Он отдаленно похож на штрихкод, но имеет некоторые отличия.

Поскольку линейные штрихкоды можно сканировать только с бумаги, их невозможно использовать в приложениях и интернет-магазинах.

Аббревиатура QR переводится как «быстрое реагирование» – quick reaction.

Четыре полезные особенности:

  1. Хранит больший объем информации на единицу площади.
  2. Можно сканировать как с бумаги, так и с экрана.
  3. Все данные зашифрованы, что гарантирует полную безопасность для всех участников.
  4. Читается, даже когда часть изображения повреждена.

Оплата по ссылке

В интернет-магазинах удобнее всего пользоваться ссылками. После перехода по ней открывается окно, где нужно просто выбрать свой банк, после чего в мобильном приложении придет уведомление для подтверждения суммы оплаты. Также ссылку можно направить по емэйлу e-mail и SMS.

Настройка подключения

Порядок действий начинается с заполнения заявки на подключение СБП в вашей программе, где указывается название банка или агрегатора из списка, с которым вы заключали договор.

В ней указываются все реквизиты, выданные банком: ИНН, регион, телефон, e-mail  и комментарий (при необходимости).

После одобрения КО пришлет индивидуальные регистрационые данные – логин и пароль и merchant Ld.

1С:Розница 8

Для настройки СБП в прогамме 1С:Розница 8 есть специальный помощник. Начать следует с настройки интернет-поддержки во вкладке Интернет-поддержка и сервисы в меню Администрирование.

Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация

Выполните следующие интуитивно понятные действия:

  1. Нажмите кнопку Включить.
  2. Внизу списка найдите Интеграцию с платежными системами.

Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация

  1. В окне настроек нажмите кнопку Новая итеграция+.
  2. Выберите пункт Система быстрых платежей.
Читайте также:  Регистрация ИП через МФЦ: пошаговая инструкция

Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация

  1. Укажите банк и сохраните, закройте вкладку.
  2. Далее нажмите кнопку Торговая точка+.
  3. В настройках подключения введите выданные банком регистрационные данные.
  4. В настройках приема оплаты введите автоматические параметры для проведения транзакии.

Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация

  1. Поставьте галочку в согласии с условиями пользовательского соглашения.
  2. В конце для сохранения настроек нужно нажать кнопку Далее.

На этом все сложности по подключению окончены, ведь мгновенные переводы в СБП осуществляются без дополнительного оборудования, POS-терминал с эквайрингом не понадобится. Для расчета покупателям потребуется лишь подтверждение в мобильном приложении через функцию СБП, а чтобы не образовывалась очередь, можно организовать отдельную кассу.

1С:УНФ

  1. Вначале алгоритм действий похож на предыдущий, затем следует создать новую настройку во вкладке Интеграция с платежными системами.
  2. Простая инструкция по настройке
  3. Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация
  4. Создайте Способ оплаты.

Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация
Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация
Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация

  • После создания настройки сохраняется флажок Используется.
  • Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсация

1С:РМК

Посмотрите видеоурок по настройке СБП  в 1С:РМК

1С:Мобильная касса

Посмотрите видеоурок по настройке СБП в 1С:Мобильная касса

1С:Бухгалтерия

  1. Простая инструкция по подключению из карточки организации

1С:Касса

Посмотрите видеоурок по настройке СБП в 1C:Касса

Если у вас остались вопросы, звоните +7 (499) 956-21-70 или пишите на почту tlm1c@4dk.ru, наши специалисты помогут осуществить вам любые настройки в 1С.

Как подключить СБП — что это такое и как работает? Сколько можно переводить без комиссии через СБП — лимит переводов по СБП в месяц?

Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются следующими вопросами:

  • Что такое система быстрых платежей?
  • Как пользоваться СБП?
  • Как подключить СБП?
  • Какие лимиты есть по бесплатным переводам через СПБ?

Система быстрых платежей (СБП) – это сервис, который позволяет мгновенно переводить с дебетовой карты или счета по номеру телефона до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии клиентам банков-участников СБП.

https://www.youtube.com/watch?v=x4U5KXadnYs\u0026pp=ygVy0KHQuNGB0YLQtdC80LAg0LHRi9GB0YLRgNGL0YUg0L_Qu9Cw0YLQtdC20LXQuTog0L_QvtC00LrQu9GO0YfQtdC90LjQtSwg0L3QsNGB0YLRgNC-0LnQutCwLCDQutC-0LzQv9C10L3RgdCw0YbQuNGP

Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты – номер банковской карты, договора или счета, ФИО получателя вводит не понадобится.

Работает СПБ примерно так: вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». На это все: денежные средства поступят на счет получателя через пару секунд.

Преимущества и недостатки системы быстрых платежей

Преимущество в том, что перевод поступает мгновенно. Но есть и недостатки, в частности, отсутствие функционала для отзыва ошибочных платежей. Если деньги были отправлены не по назначению, отменить операцию не получится. Еще один недостаток заключается в том, что система используется только в мобильном приложении банка: веб-версии СБП пока не существует.

Кредит «Прайм Выгодный»

Система быстрых платежей – вполне надежный способ перевести деньги, поскольку информация о получателе минимизирована: есть только номер, и никто не может узнать номер счета.

Кроме того, СБП разработана и обслуживается Банком России, который учел все новейшие требования к системе финансов, в том числе устойчивость к взломам.

Не смотря на это, были случаи атак на банковские приложения: мошенники подключали человека к СБП и переводили деньги себе на счет.

Однако это происходило не из-за недочетов системы, а из-за технических ошибок приложений или при использовании социальной инженерии.

Как пользоваться СБП: переводы

Пользоваться СБП просто. Доступ к сервису можно получить в приложении банков-участников через компьютер, планшет или смартфон. Но для начала нужно подключить сам сервис в своем личном кабинете. Чтобы отправлять средства через СБП, получатель должен быть также подключен к этой системе. Перед отправкой стоит в этом убедиться, иначе могут взять комиссию за перевод.

Перевод оформляется в три клика: вы вводите номер получателя, выбираете его банк и указываете сумму платежа. Деньги на карту другому человеку поступают, как правило, сразу.

Кредит Наличными

В приложении некоторых банков сервис подключен автоматически, но не во всех. Так, в Сбербанке его нужно будет подключать в ручную.

Система быстрых платежей: подключение, настройка, компенсацияBankiros.ru

Как оплачивать через СБП?

Совершить платеж по СБП можно с любого устройства на сайте или в мобильном приложении банка, подключенного к этой системе, выбрав в меню перевод через СБП. Далее необходимо указать счет, с которого произойдет списание средств, указать номер мобильного телефона получателя и ввести сумму перевода.

Помимо традиционных переводов по номеру телефона, оплатить по СБП можно также с помощью QR-кодов.

Какие банки подключены к системе быстрых платежей?

  • В 2023 году к СПБ подключены 214 банков, в том числе:
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • «Открытие»;
  • Газпромбанк.

СБП: лимит в месяц без комиссии

Комиссия не взимается за переводы до 100 тысяч рублей в месяц.

Для физических лиц

Лимиты касаются переводов между физическими лицами по номеру телефона. Если вы оплачиваете через СПБ товар по QR-коду в магазине, комиссия равна нулю при любой сумме покупки.

Для бизнеса

Кредит наличными с кэшбэком

Предприниматели платят до 0,7% за прием платежей через СБП, что в несколько раз меньше, чем комиссия по эквайрингу.

СБП: комиссия за превышение лимита

За переводы через СБП до 100 тысяч рублей в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от банка-отправителя: ее может не быть, а если есть, то она не может превышать 0,5% за операцию.

Как подключить СПБ в СберБанке онлайн?

  • Зайдите в приложение СберБанк Онлайн.
  • Нажмите на свой профиль в левом верхнем углу экрана.
  • Перейдите в «Настройки» или нажмите на значок шестерёнки в правом верхнем углу экрана.
  • Прокрутите экран вниз и выберите пункт «Система быстрых платежей».

Как подключить СПБ в Тинькофф?

СПБ в Тинькофф можно подключить двумя способами:

  • Через приложение банка. Для этого нужно перейти во вкладку «Еще», далее в «Настройки» и «Переводы», включить тумблер и нажать на клавишу подключения. Таким же образом СБП можно и отключать, передвинув тумблер в соответствующее положение.
  • Через личный кабинет на сайте. Нужно перейти в «Основные настройки», передвинуть включатель и подтвердить действие разовым паролем.

Кредит «Онлайн-займ»

В ВТБ можно подключить систему быстрых платежей в приложении:

  • Войдите в приложение ВТБ Онлайн.
  • Используйте код доступа, отпечаток пальца или Face ID.
  • Перейдите в раздел «Услуги».
  • Список разделов находится в нижнем меню.
  • Выберите «Получение переводов на ВТБ».
  • В меню «Сервисы» выберите «Получение переводов на ВТБ».
  • Включите опцию «Переводы по номеру телефона».

Как вернуть деньги за ошибочный перевод через СБП?

Летом 2023 года система быстрых платежей объявила о запуске механизма, как вернуть платеж через СБП. Для того, чтобы отменить перевод или скорректировать его, нужно обратиться в банковскую организацию, осуществляющую операцию. Компания будет разбирать каждую ситуацию самостоятельно и принимать решение в пользу той или иной стороны.

Уехать с долгами за границу: возможно ли это?

Итоги:

  • Система быстрых платежей (СБП) – это сервис, который позволяет мгновенно переводить с дебетовой карты или счета по номеру телефона до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии клиентам банков-участников СБП.
  • Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты – номер банковской карты, договора или счета, ФИО получателя вводит не понадобится.

Кредит наличными

Если вам нужен кредит, с предложениями банков можно ознакомиться здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=x4U5KXadnYs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Все об СБП: как подключить, лимиты и правила безопасности

Система быстрых платежей (СБП) с каждым годом набирает обороты. Так, за 2022 год россияне осуществили через СБП более 3 млрд операций на 14,4 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России. Это в 2,4 раза больше, чем годом ранее. Число торговых точек, принимающих оплату через Систему быстрых платежей, достигло 559 тыс.

Рассказываем, насколько безопасен сервис, какие у него ограничения и возможности, можно ли отозвать перевод, какие недостатки у СБП.

Что такое Система быстрых платежей

СБП — это сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Благодаря ему можно переводить деньги в другой банк, а еще оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. Для перевода вам не нужно никаких дополнительных данных, кроме номера телефона: ни номера счета, ни имени получателя.

Система заработала в 2019 году. Почти все российские банки, подключенные к СБП Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы. Теперь у многих банков имеются ограничения: до 50–100 тыс. рублей — без комиссий, свыше — взимается плата до 0,5% от суммы перевода.

Читайте также:  Запрет на курение кальянов: что делать кафе, чайным и кальянным

Насколько безопасен сервис

Система быстрых платежей считается надежным способом перевести деньги, даже более безопасным, чем со счета на счет, так как информация о получателе минимизирована: имея лишь номер телефона, никакой мошенник не сможет получить доступ к счету.

К тому же СБП разработана и обслуживается Банком России, здесь учтены все современные требования к системе финансов, в том числе устойчивость к взломам. Конечно, везде бывают исключения: случаи атак на банковские приложения были зафиксированы.

Мошенники подключали человека к СБП и переводили деньги себе на счет.

Однако это происходило не из-за недочетов системы, а из-за технических ошибок приложений или при применении социальной инженерии — инструмента злоумышленников, с помощью которого они обманывают людей.

Для перестраховки достаточно соблюдать простые правила безопасности при пользовании СБП:

  • основная информация, которой должны владеть те, кто переводит вам средства, — номер телефона, ваше имя и первая буква фамилии. Все остальные сведения для переводов не нужны, если у вас их требуют, то, скорее всего, это мошенники;
  • если вы потеряли бумажный или электронный носитель с паролем к приложению (или он мог попасть в руки третьим лицам каким-то образом), немедленно позвоните в банк и заблокируйте счета и карты;
  • при утере телефона с установленным СБПэй заблокируйте номер через обращение к оператору;
  • если вам пришла СМС или электронное письмо с ссылкой на оплату, не переходите по ней.

Какие банки подключены к СБП

СБП рано или поздно должны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые являются участниками платежной системы «Мир».

По данным на май 2023 года, к СБП подключены 214 банков. Всего в России 327 банков, для остальных (не подпадающих под вышеописанные критерии) участие в СБП добровольное. Так, к системе подключены все 13 системно значимых российских банков:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • «Открытие»;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Совкомбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Россельхозбанк;
  • «Тинькофф»;
  • Московский Кредитный Банк.

Как работает Система быстрых платежей

Пользоваться СБП просто. Доступ к сервису можно получить в приложении банков-участников через компьютер, планшет или смартфон. Но для начала нужно подключить сам сервис в своем личном кабинете. Чтобы отправлять средства через СБП, получатель должен быть также подключен к этой системе. Перед отправкой стоит в этом убедиться, иначе могут взять комиссию за перевод.

https://www.youtube.com/watch?v=vvVTfYiH2Es\u0026pp=ygVy0KHQuNGB0YLQtdC80LAg0LHRi9GB0YLRgNGL0YUg0L_Qu9Cw0YLQtdC20LXQuTog0L_QvtC00LrQu9GO0YfQtdC90LjQtSwg0L3QsNGB0YLRgNC-0LnQutCwLCDQutC-0LzQv9C10L3RgdCw0YbQuNGP

Перевод оформляется в три клика: вы вводите номер получателя, выбираете его банк и указываете сумму платежа. Деньги на карту другому человеку поступают, как правило, сразу.

В приложении некоторых банков сервис подключен автоматически, но не во всех. Например, в Сбербанке его придется подключать вручную.

Чем перевод через СБП отличается от других способов переводов

СБП имеет один главный признак, отличающий ее от внутренних банковских систем: она быстрее, проще и удобнее. К тому же не нужно платить комиссию. Сервис не имеет перерывов на выходные и праздники, а потому деньги можно отправлять когда угодно — они дойдут моментально.

Через СБП есть возможность отправить средства на любой счет: накопительный, депозитный или на карту. Только с кредитных карт деньги перевести нельзя.

В чем недостатки сбп

СБП не идеальна и имеет свои недостатки:

  • если вы знаете только номер телефона человека, то можете узнать, в каких банках у человека есть карточные счета;
  • по номеру телефона можно узнать имя, иногда отчество и первую букву фамилии;
  • при смене номера телефона, если отправитель не перепроверил имя получателя перед переводом, деньги уйдут тому, кому принадлежит номер.

Однако все риски не серьезнее, чем при обычных переводах на карту.

Ограничения на сумму перевода и другие лимиты

Если речь идет о переводах физлиц, то до 100 тыс. рублей в месяц через СБП можно переводить бесплатно. Если этот лимит исчерпан, то берется комиссия за перевод в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.

При переводе денег госучреждениям или юрлицам комиссия не взимается — при условии, что продавец или учреждение пришлет QR-код, чтобы оплата прошла через кассу.

Банки — участники системы вправе устанавливать собственные тарифы на переводы, но при этом не могут выходить за перечисленные значения.

Максимальная сумма единоразового перевода через СБП — до 1 млн рублей. Однако у некоторых банки есть ограничения. Так, в Сбербанке нельзя переводить больше 50 тыс. за один раз и столько же за день, в ВТБ — 50 тыс. в день и 300 тыс. рублей в месяц. А вот у «Тинькофф» нет собственного лимита, там за один раз можно перевести 1 млн, а за месяц — не более 5 млн.

Как подключить СБП

Не во всех банках СБП настроена автоматически, где-то ее приходится подключать вручную. В Сбербанке предусмотрена возможность регулировать переводы: отключать исходящие, например.

Рассмотрим технологии подключения к СБП через приложение Сбербанка. Для начала нужно зайти в настройки профиля (они находятся в левом верхнем углу). Там нужно выбрать раздел «Система быстрых платежей». После запроса «Разрешите обработку и передачу персональных данных» нажмите «Подключить». Там же выберите графу «Входящие переводы» и нажмите «Подключить».

Нельзя переводить деньги с помощью СБП через отделения банка, терминалы или банкоматы: только через личный кабинет приложения банка.

Как подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке

Оплата по QR-коду через СБП

Преимущество системы еще и в том, что с ее помощью можно не только переводить деньги другим физлицам, но и оплачивать товары и услуги. Для этого нужно лишь открыть приложение банка, выбрать «Оплата по QR» и навести камеру на код.

Существует два вида QR-кодов: статические и динамические. В первых зашифрованы реквизиты продавца, а сумму покупатель должен вводить самостоятельно. Динамические QR-коды формируются индивидуально под каждую покупку: их достаточно только отсканировать и нажать «Оплатить» — самостоятельно вводить никакие суммы не нужно.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

К сожалению, СБП не предусматривает возможности автоматически вернуть деньги, если произошла ошибка в реквизитах. Поэтому перед отправкой средств нужно внимательно перепроверять номер телефона и имя человека, которому вы отправляете деньги. Для оформления возврата средств нужно разрешение получателя и банка.

Так что если вы неправильно перевели деньги, может помочь только личное обращение к получателю с просьбой вернуть их обратно. Если он не согласится, то банк все равно не сможет это сделать без его участия.

А вот оплата товаров или услуг может вернуться через тот же сервис, если вы оформите возврат у продавца.

Как указать СБП для получения денег по умолчанию

У некоторых пользователей есть несколько карт, привязанных к одному номеру. Можно выбрать одну из них и получать переводы по СБП только на нее: она будет показана отправителю первой в списке. Это нужно сделать в настройках приложения того банка, чью карту вы хотите сделать основной для получения денег.

Однако перевести на другие карты деньги все равно можно: для этого отправителю достаточно выбрать другой банк в списке предложенных.

Памятка

  • Пользоваться СБП можно в том случае, когда она настроена и у отправителя, и у получателя.
  • Благодаря СБП можно не только переводить деньги физлицам, но и оплачивать покупки через QR-код.
  • Моментальный возврат средств при неправильном переводе без участия получателя оформить нельзя, а вот вернуть деньги за покупки у продавцов можно. Процедура в последнем случае стандартная: оформляете возврат, а продавец отменяет покупку в кассе.
  • Деньги, переведенные через СБП, поступают на счет моментально.
  • Лимит по переводам каждый банк устанавливает сам. Но общие правила такие: в месяц без комиссии можно перевести в сумме не больше 100 тыс. рублей. Дальше будет взиматься комиссия в размере 0,5% от суммы, но не больше 1,5 тыс. рублей за один раз.
  • В некоторых банках СБП подключена по умолчанию, в других нужно делать это вручную.
  • Внимательно перепроверяйте номер и имя человека при переводе средств.
  • Не сообщайте никому иные данные, кроме номера телефона, имени и первой буквы фамилии, — для перевода по СБП этого достаточно.
  • Если вы потеряли бумажный или электронный носитель с паролем к приложению, заблокируйте счета и карты.
  • При утере телефона с установленным СБПэй заблокируйте номер через обращение к оператору.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector