Как взять кредит на бизнес

Если целевой кредит получить не удалось, взять деньги на развитие малого бизнеса можно и в других источниках. Главное — учитывать все риски.

Потребительское кредитование

Клиент банка может взять потребительский заём как физлицо и использовать деньги для открытия своего дела. Для одобрения заявки нужно иметь стабильный доход, постоянное место работы и хорошую кредитную историю. Вероятность получения положительного решения будет выше, если вы уже имели дело с кредитно-финансовым учреждением и выполняли свои обязательства в полном объёме.

Преимущества потребительского кредита:

•его проще оформить, чем заём на бизнес;
•наличие залога необязательно;
•выгодные условия для постоянных клиентов банка.

Основные недостатки потребительского займа — невысокие лимиты на сумму кредитования, наличие требований к доходу и занятости.

Лизинг

Начинающие предприниматели не всегда нуждаются в деньгах. Для развития дела иногда достаточно взять технику или оборудование в лизинг. После этого можно будет выплачивать задолженность небольшими траншами, оставляя на балансе достаточное количество оборотных средств.

Заём в микрофинансовой организации

Ещё один вариант получения денег — взять заём в микрофинансовой организации. Их выдадут просто по заявке — без справок о доходах, бизнес-плана и т. д. Очевидный минус кредитования через МФО — огромные проценты. Использовать этот вариант целесообразно только в том случае, если бизнес–модель предполагает быстрое получение гарантированной прибыли.

Государственный фонд поддержки

Ещё один вариант получения финансирования — взять деньги у государства. Для поддержки малого бизнеса сегодня в РФ действуют различные фонды кредитования.

Льготный заём можно получить после подачи заявки через платформу МСП РФ или «Мой Бизнес». Сервисы работают с партнёрами, которые предоставляют заёмные деньги предпринимателям.

Государство стимулирует кредитование в приоритетных отраслях экономики. В их перечень в РФ регулярно попадают сельское хозяйство, туризм и производство.

Привлечение инвестиций

Неплохая альтернатива кредиту — привлечение инвестиций. В этом случае предприниматель не рискует своими активами и получает дополнительный ресурс для реализации масштабных проектов.

Для получения финансирования можно использовать краудфандинговые платформы.
Главный недостаток привлечения инвестиционного капитала — это то, что прибылью придётся делиться.

К тому же принадлежащая инвесторам доля позже может быть продана другим лицам.

Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса? — «Сбербанк»

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью.

Но есть ограничения: например, за невыполнение обязательств по потребительскому займу нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя (его могут забрать только в рамках законодательства об ипотеке — если жильё куплено с её помощью).

Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Рассмотрим виды займов для предпринимателей на примере предложений СберБизнеса.

Разовый кредит.Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

Овердрафт. Заём на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

Лизинг, или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

Кредитные бизнес-карты. Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить долг можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

краткосрочные — до одного года;
среднесрочные — от года до трёх лет;
долгосрочные — больше трёх лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного договора, можно аннуитетным или дифференцированным способом.

В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком.

Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Кроме того, они напрямую зависят от ключевой ставки, которую определяет Центробанк. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата денег, имущество перейдёт в собственность банка.

Что потребуется от заёмщика:

заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. Деньги, скорее всего, не выдадут, если банк решит, что:

данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее займам);
у компании, по оценкам банка, слишком высокая кредитная нагрузка.

По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). При этом выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

Сбербанк предлагает займы на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн.

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

Чтобы получить заём, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Статью актуализировали 16 марта 2022.

Кредит для бизнеса без отказа | Получите кредит на выгодных условиях

Кредитная линия, разовый кредит – равными долями.

*возможны индивидуальные условия по отсрочки выплаты ОД по решению КК. Проценты оплачиваются ежемесячно

https://www.youtube.com/watch?v=MGrYDP21-v4\u0026pp=ygUw0JrQsNC6INCy0LfRj9GC0Ywg0LrRgNC10LTQuNGCINC90LAg0LHQuNC30L3QtdGB

Финансирование компании может стать проблемой как для начинающих, так и для опытных предпринимателей. В таких случаях они зачастую обращаются за поддержкой в финансовые организации.

Но не все банки одобряют заявки на кредитование, у них всегда есть право отказать. Несмотря на это, предприниматель может получить кредит на меньшую сумму, привлечь поручителей или предложить залог.

Если он выплатит задолженность своевременно и без штрафных санкций, то зарекомендует себя как надежного клиента и тем самым увеличит шансы на получение большей суммы.

Можно ли оформить срочный кредит без отказа в Совкомбанке

Совкомбанк, как и многие другие банки, сохраняет за собой право отказать заемщикам. Однако у нас доступны выгодные кредитные программы с лояльными условиями. Предложением могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, юридические лица и представители малого и среднего бизнесов (МСБ).

Кредит на бизнес-цели

● Процентная ставка: от 16%;
● Сумма: до 10 млн;
● Срок: до 3 лет.
Эта программа подойдет тем, кто не хочет привлекать поручителей и вносить залог.

Легкий кредит

● Цель кредитования: пополнение оборотных средств / финансирование контрактов;
● Сумма: до 5 млн / до 80% от суммы контракта;
● Срок: до 1 года / до даты окончания контракта + 3 месяца.

Эта программа подойдет ИП, юрлицам, а также представителям МСБ. Главное условие — с момента госрегистрации компании должно пройти более 3 лет.

Для подачи заявки понадобятся:
● бухгалтерская отчетность с отметкой ИФНС;
● выписка из реестра акционеров (для акционерных обществ);
● карточка 51 счета (сведения за последние 12 месяцев).

ХУК продукт

● Цель кредитования: пополнение оборотных средств;
● Сумма: до 5 млн;
● Срок: до 1 года.

Эта программа подойдет представителям МСБ. Но есть пара условий: их выручка за последний год должна быть выше 75 млн рублей, а прибыль — 1 млн. Срок госрегистрации должен быть не менее 5 лет.

Пакет документов для подачи заявки будет тем же, что и для «Легкого кредита».

Как оформить кредит в Совкомбанке

Брать кредит в Совкомбанке удобнее всего на официальном сайте. Для этого выберите подходящую кредитную программу и заполните на странице онлайн-заявку. С вами свяжется наш специалист для более подробной консультации.

Взять кредит также можно в любом отделении банка. В этом случае возьмите с собой все необходимые документы.

Кредиты для бизнеса

Руководитель отдела контента Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор… Подробнее

Кредит в бизнесе чаще всего оформляют для того, чтобы получить еще больше денег. Например, у вас есть бизнес-план, который в течение 5 лет будет приносить вам 20% прибыли от вложений, но на его реализацию нужны деньги. Вы ищете кредитование под 10%, банк дает вам деньги, вы реализуете свой бизнес-план и 10% прибыли отдаете банку в виде процентов, еще 10% – оставляете себе.

Следовательно, ваша цель – получить деньги под наиболее выгодный процент, чтобы оставить себе как можно больше прибыли с бизнес-идей. И здесь вам, внезапно, может помочь государство, особенно – если у вас ИП или малое сельскохозяйственное дело.

У государства есть программы льготного кредитования, которые можно получить, если вы подходите под условия определенной программы. По таким программам предприниматель может получить деньги под 1-5% (для сельского хозяйства) или под процент, равный ставке рефинансирования + пару процентов сверху.

Залог обычно не требуется, сроки – длительные. Если сможете оформить такой кредит – сильно сэкономите.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

Чтобы взять кредит, сделайте следующее:

Сравните предложения банков с условиями кредитования.
Изучите требования к бизнесу и обеспечению.
Выберите оптимальное предложение.
Соберите необходимые документы.
Подайте заявку онлайн на сайте банка с пакетом документов.
Получите одобрение.
Подпишите договор.
Деньги будут перечислены на расчетный счет.

Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля?Сначала выберите банк, который выдает кредиты на открытие бизнеса. Кроме стандартных документов потребуется составить технико-экономическое обоснование сделки, сделать расчет срока окупаемости вложений. Кредиты начинающему бизнесу выдаются с обеспечением, поэтому обязательно продумайте, что вы сможете предоставить в залог банку.Необходимо ли обеспечение, чтобы взять кредит под бизнес?Это зависит от вашего статуса в банке, наличия/отсутствия кредитной истории, ее качества, брали ли вы кредит в этом банке ранее. Своим постоянным клиентам кредит может быть выдан без обеспечения. Обычно не требуется обеспечение при открытии овердрафта.Можно ли получить кредит для юр лиц, если имеются кредиты в других банках?Да, заемщики не ограничены в количестве кредитов в разных банках. Все зависит от финансового положения, достаточно ли у компании прибыли, чтобы осуществлять одновременное обслуживание нескольких кредитов.Какой лучше всего взять вид кредита юридическим лицам?Это зависит от потребностей компании. Если вам нужно закупить партию товара, возьмите кредит на пополнение оборотных средств. Вы сделаете необходимую покупку, затем постепенно будете выплачивать кредит по графику. Если вы осуществляется строительство дома, потребуются постепенные денежные вложения, поэтому лучше открыть кредитную линию. Когда кредит требуется при разрыве поступлений средств на счет, лучше оформлять овердрафт.Какую сумму в кредит дают банки на малый бизнес?Величина возможной выдачи зависит от финансовых показателей компании, сумме предлагаемого обеспечения. Максимальная сумма выдачи может ограничиваться программой кредитования в конкретном банке, например, до 10 млн руб. или до 100 млн руб.

Кредитование малого бизнеса осуществляется на следующих условиях:

Собственниками бизнеса являются резиденты РФ.
Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
Годовая выручка не более установленной банком величины.
Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
Безубыточная деятельность.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются, как правило, под поручительство учредителей и под залог их личного имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=MGrYDP21-v4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Обеспечением по кредиту может быть залог недвижимости (жилая, производственная, административная), автомобиля, спецтехники, оборотных средств. В качестве обеспечения может выступать гарантийный депозит. Залог может принадлежать компании или быть оформленным на учредителя. Можно оформить кредит без обеспечения.

Сумма выдачи будет зависеть от показателей финансовой деятельности компании, качества кредитной истории, оборотов по расчетному счету.

Чтобы взять кредит для малого бизнеса, нужно подготовить следующие документы:

Кредитное заявление с указанием целей.
Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
Перечень движимого и недвижимого имущества (основные средства) на последнюю отчетную дату.
Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
Финансовая отчетность за 2–4 последние отчетные даты, в зависимости от используемых режимов налогообложения.
Документы по залогу, поручителям.
Если кредит на открытие бизнеса, потребуется технико-экономическое обоснование сделки.

Кредиты малому и среднему бизнесу могут быть выданы на конкретные цели:

Приобретение оборудования, транспортных средств.
Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
Финансирование госконтрактов.
Проведение весенне-посевных, уборочных работ.

Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а обобщенную, например, пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. В этом случае целевое направление расходования заемных средств банк не контролирует.

Банки предлагают юридическим лицам разные формы кредитования:

Разовый. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок: приобретение оборудования (пополнение оборотных средств), недвижимости (инвестиционные), целевыми (финансирование госконтрактов). Применяются в случаях, когда покупателю выписан конкретный счет, который необходимо оплатить в полной сумме.

Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Она может быть возобновляемой и невозобновляемой.

В первом случае израсходованный лимит восстанавливается и им можно пользоваться еще раз в пределах размера выдачи.

Во втором случае лимит не восстанавливается, заемщик просто берет деньги у банка частями, чтобы не переплачивать по процентам. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.

Овердрафт. Кредит работает по типу кредитной карты физического лица. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами.

После погашения задолженности лимит восстанавливается и его можно использовать неоднократно в пределах срока кредитного договора. Выдается на покрытие кассовых разрывов, без указания конкретной цели кредитования.

Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету, часто без залога и поручителей.

Лучшие кредиты для бизнесаЛьготное финансирование МСПРеклама ПАО «Ак Барс» БанкРеклама АО «Тинькофф Банк»Реклама ООО «Поток.Диджитал»

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для малого и среднего бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

БанкСумма кредитаПродолжительность (дни)Ставка

до 500 млн ₽		от 9% в год
до 10 млн ₽	от 90 до 180	от 12% в год
до 20 млн ₽	от 30 до 1 080	от 11,9% в год
до 10 млн ₽	от 365 до 1 095	от 17,5% в год
до 27 млн ₽	от 30 до 1 080	от 16,9% в год
до 500 млн ₽	от 30 до 180	от 1,41% в месяц
до 30 млн ₽	от 30 до 1 080	от 16,5% в год
до 30 млн ₽	от 180 до 1 800	от 2,6% в месяц
до 200 млн ₽	от 30 до 3 600	от 12,5% в год
до 150 млн ₽	от 365 до 3 650	от 14% в год

Сравни — в мобильном приложении

Оформляйте услуги онлайн
Храните полисы, чеки и контакты страховой
Оценивайте свои кредитные возможности

Скачать с помощью QR‑кода

Для установки наведите камеру телефона на QR‑код

Кредиты для бизнеса (ООО, ИП)

Категория заемщиков работники по найму, ИП, работники бюджетной сферы / госслужащие, адвокаты / нотариусы, неработающие пенсионеры, самозанятые Возраст заемщиков

от 21 года на дату получения кредита

Регистрация:

на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная

Стаж работы

на последнем месте не менее 3 мес.

Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 7 лет Ставка

4 — 32%

ставка от 4% при подаче заявки через Banki.ru
ставка от 4% до 24% действует при оформлении договора личного страхования, от 12% до 32% – при отсутствии

Условия

различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
быстрый срок рассмотрения заявки
возможно кредитование ИП, самозанятых, пенсионеров, адвокатов и нотариусов;
крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения

Подтверждение основного дохода

справка по форме банка / в свободной форме
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)#Ставок.нет!

Категория заемщиков работники по найму, ИП, самозанятые, неработающие пенсионеры, адвокаты / нотариусы Возраст заемщиков

от 21 года на дату получения кредита

Регистрация:

на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная

Стаж работы

на последнем месте не менее 3 мес.

Сумма до 150 000 ₽ Срок до 10 мес. Ставка

29,5%

Условия

возможно кредитование без подтверждения дохода до 100 000 ₽;
возможно кредитование ИП, самозанятых, пенсионеров, адвокатов, нотариусов;
возможно снижение процентной ставки при оплате единовременной комиссии

Подтверждение основного дохода

справка по форме банка / в свободной форме
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

Другие предоставляемые документы

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)На любые цели под залог недвижимости

https://www.youtube.com/watch?v=XtgDPfcT2dc\u0026pp=ygUw0JrQsNC6INCy0LfRj9GC0Ywg0LrRgNC10LTQuNGCINC90LAg0LHQuNC30L3QtdGB

Категория заемщиков работники по найму, ИП, адвокаты / нотариусы, неработающие пенсионеры, студенты, самозанятые Возраст заемщиков

от 21 года на дату получения кредита

Регистрация на территории государства: постоянная Стаж работы

на последнем месте не менее 3 мес.

Сумма до 15 000 000 ₽ Срок до 20 лет Ставка

14,7 — 16,2%

минимальная ставка действует при оформлении договора личного и титульного страхования, максимальная – при отсутствии
+0,3 п. п. если сумма кредита более 70% от стоимости залога
-0,2 п. п. при использовании сервиса электронной регистрации сделки

Страхование

ставка 14,7% действует при комплексном страховании
+1,5 п. п. при отказе от личного или титульного страхования

Условия

возможно кредитование ИП, самозанятых, пенсионеров, адвокатов и нотариусов;
крупная сумма кредита на длительный срок;
возможно привлечение до 4 созаемщиков;
скидка при электронной регистрации сделки;
различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

Подтверждение основного дохода

документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

Другие предоставляемые документы

паспорт
военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
трудовая книжка
трудовой договор
документы по предоставляемому залогу
документы на недвижимость
документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)Микро-лайт (с залогом)

Категория заемщиков ИП, владельцы бизнеса Возраст заемщиков

от 21 года на дату получения кредита

Регистрация:

на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная

Стаж работы

на последнем месте не менее 6 мес.

Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 3 года Ставка

20,7 — 20,85%

Условия

ставку возможно снизить в рамках применяемых скидок;
допускается временная регистрация в регионе присутствия банка

Подтверждение основного дохода

документы ИП / владельца или совладельца бизнеса

Другие предоставляемые документы

паспорт
ИНН
СНИЛС
свидетельство о временной регистрации
документы по предоставляемому залогу
свидетельство о постановке на учет в качестве предпринимателя / свидетельство о государственной регистрации юридического лица либо лист записи ЕРЮЛ / лист записи ЕГРИП

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)Микро-лайт (без залога)

Категория заемщиков ИП, владельцы бизнеса Возраст заемщиков

от 25 лет на дату получения кредита

Регистрация:

на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная

Стаж работы

на последнем месте не менее 6 мес.

Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 3 года Ставка

21,25 — 22,05%

Условия

ставку возможно снизить в рамках применяемых скидок;
допускается временная регистрация в регионе присутствия банка

Подтверждение основного дохода

документы ИП / владельца или совладельца бизнеса

Другие предоставляемые документы

паспорт
ИНН
СНИЛС
свидетельство о временной регистрации
документы по предоставляемому залогу
свидетельство о постановке на учет в качестве предпринимателя / свидетельство о государственной регистрации юридического лица либо лист записи ЕРЮЛ / лист записи ЕГРИП

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)#Ставок.нет!

от 21 года на дату получения кредита

Регистрация:

на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная

Стаж работы

на последнем месте не менее 3 мес.

Сумма до 150 000 ₽ Срок до 10 мес. Ставка

29,5%

Условия

возможно кредитование без подтверждения дохода до 100 000 ₽;
возможно кредитование ИП, самозанятых, пенсионеров, адвокатов, нотариусов;
возможно снижение процентной ставки при оплате единовременной комиссии

Подтверждение основного дохода

справка по форме банка / в свободной форме
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

Другие предоставляемые документы

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)На любые цели под залог недвижимости

https://www.youtube.com/watch?v=XtgDPfcT2dc\u0026pp=ygUw0JrQsNC6INCy0LfRj9GC0Ywg0LrRgNC10LTQuNGCINC90LAg0LHQuNC30L3QtdGB

от 21 года на дату получения кредита

Регистрация на территории государства: постоянная Стаж работы

на последнем месте не менее 3 мес.

Сумма до 15 000 000 ₽ Срок до 20 лет Ставка

14,7 — 16,2%

минимальная ставка действует при оформлении договора личного и титульного страхования, максимальная – при отсутствии
+0,3 п. п. если сумма кредита более 70% от стоимости залога
-0,2 п. п. при использовании сервиса электронной регистрации сделки

Страхование

ставка 14,7% действует при комплексном страховании
+1,5 п. п. при отказе от личного или титульного страхования

Условия

возможно кредитование ИП, самозанятых, пенсионеров, адвокатов и нотариусов;
крупная сумма кредита на длительный срок;
возможно привлечение до 4 созаемщиков;
скидка при электронной регистрации сделки;
различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

Подтверждение основного дохода

документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

Другие предоставляемые документы

паспорт
военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
трудовая книжка
трудовой договор
документы по предоставляемому залогу
документы на недвижимость
документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)Микро-лайт (с залогом)

Категория заемщиков ИП, владельцы бизнеса Возраст заемщиков

от 21 года на дату получения кредита

Регистрация:

на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная

Стаж работы

на последнем месте не менее 6 мес.

Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 3 года Ставка

20,7 — 20,85%

Условия

ставку возможно снизить в рамках применяемых скидок;
допускается временная регистрация в регионе присутствия банка

Подтверждение основного дохода

документы ИП / владельца или совладельца бизнеса

Другие предоставляемые документы

паспорт
ИНН
СНИЛС
свидетельство о временной регистрации
документы по предоставляемому залогу
свидетельство о постановке на учет в качестве предпринимателя / свидетельство о государственной регистрации юридического лица либо лист записи ЕРЮЛ / лист записи ЕГРИП

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)Микро-лайт (без залога)

Категория заемщиков ИП, владельцы бизнеса Возраст заемщиков

от 25 лет на дату получения кредита

Регистрация:

на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная

Стаж работы

на последнем месте не менее 6 мес.

Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 3 года Ставка

21,25 — 22,05%

Условия

ставку возможно снизить в рамках применяемых скидок;
допускается временная регистрация в регионе присутствия банка

Подтверждение основного дохода

документы ИП / владельца или совладельца бизнеса

Другие предоставляемые документы

паспорт
ИНН
СНИЛС
свидетельство о временной регистрации
документы по предоставляемому залогу
свидетельство о постановке на учет в качестве предпринимателя / свидетельство о государственной регистрации юридического лица либо лист записи ЕРЮЛ / лист записи ЕГРИП

Как взять кредит на бизнес ИП если только открылся на развитие

Кредитование способствует развитию бизнеса: можно открыть еще один магазин, купить материалы для производства или оплатить рекламу. Это способ быстрее развиваться, увеличивать оборот и больше зарабатывать. Если Вы предприниматель и еще не брали кредит для бизнеса, мы расскажем Вам, как это сделать.

https://www.youtube.com/watch?v=XtgDPfcT2dc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Предприниматель может получить как потребительский кредит в качестве физического лица, так и бизнес-кредит для индивидуального предпринимателя.

Банки выдают потребительские кредиты физическим лицам. Обычно такие кредиты берутся на личные нужды: поехать в отпуск, купить новый смартфон, сделать ремонт.

Чтобы получить потребительский кредит, Вы должны доказать банку свою платежеспособность: показать ежемесячный доход, подтвердить занятость — например, принести справку с работы или копию трудовой, а иногда предоставить залог.

Бизнес-кредиты выдаются компаниями и индивидуальными предпринимателями. Эти кредиты выдаются на то, чтобы увеличить прибыль: купить товар для перепродажи, открыть еще один магазин, вложить деньги в рекламу. В данном случае банк оценивает платежеспособность бизнеса, изучает оборот и отчетность.

ИП несут ответственность по своим обязательствам не только имуществом бизнеса, но и личным хозяйством. Например, если владелец пекарни не может погасить задолженности, то могут забрать не только оборудование пекарни, но и автомобиль владельца.

Казалось бы, для ИП нет разницы, потребительский это кредит или предпринимательский. В любом случае ИП несет полную ответственность за погашение долга. Но разница все же есть.

Главное отличие потребительского кредита от бизнес-кредита для ИП: как правило, по бизнес-кредиту можно оформить большую сумму, нежели по потребительскому, поскольку оборот бизнеса превышает личный доход человека.

Процедура получения кредита для индивидуального предпринимателя не является сложной, но важно предоставить всю информацию о себе и дать развернутые ответы на вопросы банка. Чем больше Вы говорите о своем бизнесе и обороте, тем выше вероятность, что банк выдаст Вам кредит.

Алгоритм действий для получения кредита для ИП очень прост, и от подачи заявки на кредит до получения денег может пройти от нескольких часов до пары дней.

Как правило, бизнес особенно нуждается в деньгах для инвестиций в оборот, вложений в основные средства или для закрытия кассового разрыва. Для каждой из этих целей предусмотрен отдельный кредит.

Кредит на пополнение оборотных средств берется для того, чтобы вложить деньги в бизнес для получения прибыли в краткосрочной перспективе. Например, чтобы купить популярные модели телефонов и быстро их продать, инвестировать в рекламные кампании или реализовать крупный проект и извлечь из него прибыль.

Банки называют такие кредиты «оборотными». Обычно они выдаются на короткий срок. Максимальная сумма кредита зависит от текущего оборота бизнеса.

Кредит на пополнение основного капитала поможет бизнесу получить прибыль в будущем. Например, пекарня открывает еще одну торговую точку и берет кредит на покупку оборудования.

Такие кредиты называются инвестиционными. По ним можно получить крупные суммы денег на длительный срок под низкие проценты. Для получения таких займов часто требуется залог, например, квартира или офис.

Кредит для закрытия кассового разрыва. Например, когда бизнес развивается в нормальном режиме, но средств временно недостаточно. Они появятся завтра или в течение недели, а, например, уплатить налоги нужно срочно.

Кредит для закрытия кассового разрыва называется овердрафтом. С его помощью можно уйти в убыток по счету, а когда поступят деньги от клиентов, долг закроется автоматически.

Овердрафт работает только тогда, когда на счете не осталось денег или их недостаточно. Предоставляется на короткий срок — до двух месяцев. Воспользоваться им можно в том банке, где у бизнеса оформлен расчетный счет.

Когда Вы определились с целью и видом кредита, советуем изучить предложения банков и сравнить условия. Сделать это можно, обзвонив популярные банки или заглянув на их сайты.

Как правило, лучшие условия кредитования предлагает тот банк, в котором у предпринимателя открыт счет, и решение будет принято гораздо оперативнее. Поэтому лучше сперва изучить предложения в своем банке.

Подать заявку на получение кредита можно сразу в несколько банков.

После этого Вам предстоит рассказать о своем бизнесе как можно подробнее.

У каждой банковской организации свои требования к заемщику. Чаще всего необходимо подтвердить личность, регистрацию индивидуального предпринимателя и платежеспособность.

Подтвердить личность. Обычно достаточно российского паспорта. Загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права и другие документы не подойдут.

Подтвердить регистрацию ИП. Некоторые банки просят копию ИНН, ОГРН или выписку из ЕГРИП, а порой все это сразу.

Подтвердить платежеспособность. В большинстве случаев банки запрашивают данные по обороту бизнеса и декларацию за предыдущий год, если таковая имеется.

Если предприниматель берет кредит в банке, где у него открыт расчетный счет, предоставлять декларацию не нужно: банк и так видит обороты по счету. Но если у предпринимателя несколько счетов, лучше предоставить выписки по всем из них. Это повысит шансы на получение кредита на более выгодных условиях.

Если у бизнесмена нет счета в банке, в который он обратился за кредитом, выписка со счета однозначно нужна для получения предварительного решения.

После заполнения формы необходимо дождаться ответа банка, обычно это занимает от нескольких часов до нескольких дней. В каждом банке свои порядки.

Ответов может быть три: банк готов выдать кредит, банк просит дополнительные документы, банк пока не готов одобрить кредит.

Банки заинтересованы в том, чтобы снизить риск невозврата долга предпринимателем. Чтобы повысить шансы на получение кредита, необходимо показать, что Ваш бизнес надежен.

Загрузите выписки из всех банков, где есть счета бизнеса. Это позволит банку оценить реальный оборот индивидуального предпринимателя и утвердить кредит на более крупную сумму.

Будьте честны в отношении своего бизнеса. Цифры и показатели не всегда дают точные заключения о состоянии Вашего бизнеса. Подробнее опишите банку свои процессы, производство и специфику ниши, в которой Вы работаете. Это повысит доверие со стороны банка к Вам и увеличит шансы на выдачу кредита.

Улучшите кредитную историю. К примеру, предприниматель не получил одобрение на оборотный кредит, однако ему предлагают овердрафт. Если предприниматель использует овердрафт и вовремя погашает долг, это отражается в его кредитной истории, и в следующий раз шансы на выдачу кредита будут выше.

Можно применять как один из этих методов, так и все сразу.

Банк может отказать в предоставлении кредита индивидуальному предпринимателю по разным причинам. Впрочем, в таких случаях не стоит искать другой кредитный орган. Ознакомьтесь со всеми возможными причинами отказов и вариантами последующих действий.

Причина отказа	Ваши действия
Небольшой период деятельности или недостаточный доход	Предоставьте обеспечение по кредиту;найдите поручителя;внесите первый взнос, если это бизнес-кредит на покупку недвижимости, оборудования, транспортных средств
Банк не выдает потребительский кредит индивидуальному предпринимателю	Подберите банк с подходящей программой кредитования
Плохая кредитная история или непогашенная задолженность	Погасите долги и обратитесь за кредитом повторно;если в Вашей кредитной истории действительно нет ошибок, сделайте запрос в организацию, которая дала негативный отзыв. Не исключено, что это произошло по ошибке
Банк не дает Вам кредит как индивидуальному предпринимателю	Подайте заявку как физическое лицо на потребительский кредит, который отвечает вашим потребностям

Если Вы все еще не можете получить кредит в банке, обратитесь к:

Фондам поддержки малого и среднего бизнеса, таким как Московский гарантийный фонд и Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства;
инвестиционным платформам — «Кредит.Клуб», «Город денег», «Капиталинвест» и другим.

Если в фондах Вы получите кредит на выгодных условиях, то в инвестиционных проектах его дадут под высокий процент и на малый срок.

Советы, которые помогут Вам получить бизнес-кредит в качестве индивидуального предпринимателя:

Прежде чем обращаться в банк, проверьте, нет ли у вашей компании задолженностей по налогам.
Избегайте просрочки платежей по кредиту, чтобы не испортить свою кредитную историю.
Будьте готовы, в случае необходимости, предоставить поручительство совладельцев компании.

Мы выяснили, что оформить кредит для индивидуального предпринимателя или владельца ООО совсем нетрудно, если следовать простым требованиям. Необходимо выбрать, какая программа кредитования подходит именно Вам, проверить соответствие компании требованиям банка и собрать пакет необходимой документации.