За прошедший год, со всеми известными событиями, получение платежей из‑за границы стало серьезной проблемой, как для фрилансеров, работающих с иностранными заказчиками, так и для компаний, предоставляющих онлайн сервисы и продающих товары зарубеж. Почти все Российские банки отключены от SWIFT, а те, кто остались, существенно увеличили лимиты, как по бизнес, так и по индивидуальным счетам клиентов. Возможностей получать деньги, с каждым днем, становится все меньше и меньше.
У меня есть несколько проектов с клиентами из США и ЕС.
Мне очень не хотелось их терять и в 2022 году я попробовал, как мне кажется, все доступные способы, как приема платежей из‑за рубежа, так и оплаты различных сервисов и услуг: SWIFT‑переводы, счета в зарубежных банках, крипто‑процессинговые операции, посреднические сервисы и платформы. Идеального решения нет, все они имеют свои плюсы и минусы, далее, собрал и описал те, которые попробовал я сам.
Это не я, но похоже на меня и мое рабочее место. Ностальгирую, как же было классно пользоваться всеми крутыми и удобными финансовыми инструментами.
До того, как появились известные нам ограничения со стороны международных финансовых структур, я получал платежи на валютный счет своего российского ИП, а в некоторых случаях на свой PayPal кошелек (который в 2022 году ушел из России и Белорусии, а в ближайших к нам Казахстане, Армении, Кыргыстане, Узбекистане, Турции и др. он не работает на прем платежей).
В 2022 году все крупные бизнесы и малые предприниматели, работающие с другими странами, метались по Казахстану, Армении, Турции и ОАЭ, в попытках решить вопрос с открытием счетов и переводами денег из или в Россию. Как вижу я, «гайки постепенно закручиваются», и работающих способов становиться меньше с каждым днем.
Здесь, я собрал известные мне на сегодняшний день способы, поехали.
Это легально?
Давайте сперва разберемся, легально ли сейчас получать деньги из‑за границы. Если внимательно прочитать все разъяснения Российского ЦБ, то никаких ограничений на получение денег из‑за рубежа сейчас нет (в том числе и из недружественных стран).
Причем, платежи имеют право получать и компании и физические лица. Но есть нюансы, так как российские банки попали под санкции и оказались во всевозможных международных «черных списках». Теперь, их корреспондентские счета в банках других стран стали токсичными, и проведение операций по ним невозможно.
Однако, у нескольких банков SWIFT еще живой (по информации на апрель 2023).
Банковский swift-перевод
Несколько банков все еще переводят деньги через SWIFT. Переводы проходят, хоть и не стабильно. Также, зарубежный банк в большинстве случае, может отказаться отправлять деньги в российский, взвесив все риски и сославшись на свои внутренние правила.
Если вам не нужно отправлять или получать доллары или евро, то есть много банков, через которые можно проводить операции в лирах, дирхамах, йенах, драмах, лари и др. Например: ЛОКО Банк, Росбанк, Банк‑петербург, Зенит, Русский стандарт. Однако уже многие из них не открывают валютные счета новым клиентам.
Вам сильно повезло, если вы работаете с Китаем, так как Китайские банки нормально отправляют и принимают юань (например Bank of China).
Совсем все плохо с валютами США и ЕС. Фактически, осталось два банка, которые делают SWIFT‑переводы: Кредит Европа Банк (только через офис банка, минимальная сумма 10 тысяч у.е.) и Экспобанк (Только для действующих клиентов, новые валютные счета банк не открывает. Минимальная сумма перевода составляет 15 тыс. евро или долл.).
Скорее всего, вы начнете меня поправлять и возможно, вспомните про Райффайзенбанк. Сразу расскажу про него, в течение 22 года, я и мои партнеры, как отправляли деньги в ЕС (Испания), так и получали на счет. С 3 апреля сильно увеличились лимиты и размер комиссий. Поэтому, работать с Райфф‑ом уже практически невозможно.
Официальная информация от менеджера: «Переводы в долларах доступны только для клиентов с пакетами услуг „Премиальный“ или „Премиальный 5“, подключенными до 28 февраля, и клиентов Friedrich Wilhelm Raiffeisen.
Также, я постоянно читаю новости, о том, что штаб‑квартира очень озабочена, как им эффективно избавиться от российской дочки, поэтому, думаю, что в ближайшей перспективе банк перестанет отправлять и принимать деньги.
Банковские карты ближайших стран
Съездить в Армению, Казахстан, Узбекистан или Грузию за картой — заманчиво и многие уже реализовали такой сценарий. Также, есть посредники, открывающие карты по доверенности удаленно. Я вижу в этом способе и плюсы и существенные минусы.
- Плюсы:
- Возможность оплачивать сервисы, использовать карты в зарубежных поездках, оплачивать покупки в зарубежных магазинах (если найти хорошего посредника по доставке в РФ).
- Минусы:
1. Частично реализовавшийся РИСК, что банки этих стран начнут блокировать счета россиян. Бизнес‑карту и счет моего партнера в Грузинском Bank of Georgia заблокировали в ноябре 2022 без объяснения причин. Мне кажется, что это не последний случай, особенно учитывая, что на конец апреля в Казахстан и Кыргызстан запланированы визиты представителей Минфина США.
2. Если посчитать все расходы, карта не кажется таким выгодным решением: Стоимость поездки и проживания, прохождение KYC (Know Your Customer) банка, во многих случаях большая комиссия при открытии или обязательное условие сразу положить на счет 3000–7000 долларов (как в Турецких банках).
3. Обязательное уведомление налоговой об открытии счета и ежегодные отчеты о движениях средств по нему. Хочу отметить, что ФНС уже начала рассылать уведомления и штрафы.
4. Систематически получать деньги на счет зарубежного банка, и при этом не вызвать вопросов со стороны местной налоговой вряд ли получится.
Придется зарегистрировать компанию, оплачивать услуги бухгалтера и платить налоги. Опять же, не ясно, что будет с компаниями, зарегистрированными на граждан РФ в будущем.
Моему знакомому с ВНЖ Германии принудительно закрыли счет в феврале 23, хотя транзакций с РФ не было.
5. Для того, чтобы использовать полученные зарубежом деньги, их нужно каким‑то образом перевести в Россию. SWIFT‑переводом = ограничения банка + риск закрытия счета за перевод в санкционную страну.
Криптовалюты
Данный способ используется для международных расчетов между контрагентами.
Стоит отметить, что способ неоднозначный, так как, во‑первых, к нему настороженно относятся западные заказчики (скорее откажутся, так как нет механизма возврата, в случае не выполнения обязательств, также никак не показать расходы). Во‑вторых, с точки зрения российского законодательства, ИП или компания не может открыть криптокошелек на себя.
https://www.youtube.com/watch?v=QPbTAbN6NoQ\u0026pp=ygVH0JrQsNC6INGC0LXQv9C10YDRjCDQv9C70LDRgtC40YLRjCDRhNGA0LjQu9Cw0L3RgdC10YDRgyDQt9CwINGA0YPQsdC10LY%3D
Небольшие суммы можно получать на счет криптобиржи и выводить на российскую карту через P2P. Риски (на мой взгляд) максимальные: нет никакого подтверждения получения средств, существует множество случаев мошенничества.
Например, совсем недавно я читал о кейсе, в котором человек получил условный уголовный срок лишь за то, что получил деньги на карту от пострадавшего в телефонном мошенничестве в обмен на криптовалюту на P2P бирже (кажется, эта схема называется «треугольник»).
Легально принимать такие платежи можно через центры процессинга криптоплатежей. Клиент переводит деньги в процессинговый центр, центр переводит крипту исполнителю. Здесь, опять же, возникают вопросы с дальнейшим получением денег, комиссии довольно высоки, плюс вы зависите от курса криптовалют.
Для меня в этом способе самым сложным оказалось договориться с клиентом, так как, что в США, что в ЕС, бизнесу нужно учитывать и официально показывать расходы, что в случае с криптой сделать нельзя либо сложно, и никто не хочет заморачиваться.
Посредники и сервисы
Сервисы, которые принимают оплаты от физических и юридических лиц в любой стране мира.Такими сервисами сейчас в основном и пользуются фрилансеры, онлайн‑сервисы и бизнес‑проекты, находящиеся в России и работающие с клиентами из других стран. Сервисы берут комиссию за операции в среднем от 8 до 12%.
Deal (ранее LetsDeal)
Глобальный сервис, работает не только с россиянами, а по всему миру. https://www.deel.com/
Схема работы: Ваш контрагент отправляет деньги на счет компании, зарегистрированной в США (deel inc.), Далее вы выводите через доступные в сервисе способы (они сокращаются). Нюанс состоит в том, что заказчик должен (как и вы) зарегистрироваться в сервисе для работы с вами.
Расходы на стороне заказчика:
- 49$ ежемесячная абонентская плата deel
- 1% платеж за разовый перевод в сторону сервиса с банковского счета
Расходы на стороне исполнителя:
- Bank Transfer: $5 (сейчас не выводит в российские банки, только на счета в банках зарубежом)
- Payoneer: 1% ( В РФ не работает)
- Binance: 1.6% — 3%
Таким образом, фактически, остается только Binance, со всеми вытекающими рисками и расходами. Последнее время ужесточились требования и проверки к клиентам из РФ.
Jet‑Pay — платформа приема платежей и PayPal‑эквайринг
https://jet-pay.ru
Схема работы: ваш клиент отправляет деньги на счет юридического лица, зарегистрированного в ЕС. Вам переводят рубли на счет физического лица, ИП или криптокошелек.
Возможности приема средств:
- PayPal: возможность получения единоразовых платежей, выставления инвойсов и ссылок на оплату, настройка оплаты на сайте (если продаёте товар или услугу через сайт по всему миру)
- Платеж на расчетный счет зарубежной компании
- Оплата картой.
Условия:
- Поступление на счет: от 8 до 15%, в зависимости от суммы и способа получения средств
- На вывод денег (в зависимости от способа вывода): 1,5% — 6%
Также, оказывают услуги по оплате сервисов. Мне удобно, что с баланса можно оплатить хостинг или Zoom.
На мой взгляд, комиссии высокие (в старой жизни, но не в текущих реалиях), но есть возможность продолжать оказывать услуги зарубежом. Сервисом пользуюсь сейчас, за неимением альтернатив с лучшими условиями, проблем не было.
Вместо заключения
Хочу отметить, что способов приема платежей осталось очень ограниченное количество. Многие пострадали от санкций и остались без возможности работать с платежами из-за границы. Платежные платформы не могут свободно взаимодействовать с российскими клиентами, так как имеют финансовые лицензии и скованы ограничениями США и Евросоюза.
Причем, в последнее время, мы видим, что санкции начинают поддерживать и финансовые институты таких, казалось бы, нейтральных стран, как Турция и ОАЭ. С грустью вспоминаю российские финансовые технологии, которые опережали решения других стран. Будем следить за меняющейся ситуацией и стараться решать проблемы по мере их поступления.
«Киньте деньги на Сбер» — как оплачивать работу фрилансеров | Rusbase
Rusbase
26 ноября 2018
- Вконтакте
- Одноклассники
Оформление удаленного сотрудника в штат подходит далеко не всем работодателям. Однако использование незаконных схем может грозить санкциями как компаниям, так и самим фрилансерам. Rusbase рассказывает, как платить фрилансерам, чтобы все операции были законными, какие существуют способы расчета с внештатными сотрудниками, а также об инструментах для тех, кто работает с исполнителями из других стран.
Как делать выплаты фрилансерам законно и какие при этом нужно платить налоги
Можно выделить следующие возможные способы сотрудничества с фрилансерами:
Сотрудничество с внештатным сотрудником, зарегистрированным как ИП или ООО
Для многих компаний удобным способом является проведение платежа безналичным расчетом на основании счета другого юрлица, например, от индивидуального предпринимателя.
Однако немногие фрилансеры зарегистрированы как ИП.
Кроме того, следует помнить, что налоговая нагрузка в этом случае перекладывается на сотрудника, поэтому такой способ больше подходит для фрилансеров, имеющих сравнительно высокий и стабильный доход.
Заключение договора подряда
Если фрилансер не зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, организация по закону должна заключить с ним договор подряда (договор гражданско-правового характера, или ГПХ).
В этом случае компания выступает налоговым агентом и ответственна за уплату налогов, в том числе 13% НДФЛ и страховых взносов в Пенсионный фонд.
Но к такому формату готовы не все работодатели, поскольку у компании в таком случае появится дополнительное бремя в виде оплаты страховых взносов и лишней отчетности.
Другие способы
Часть работодателей советует при сотрудничестве с удаленными сотрудниками выбирать оформление в штат, но с оплатой только за отработанные часы. Работники могут самостоятельно вести учет затраченного времени и записывать все свои рабочие операции с помощью специальных сервисов, таких как Due, TopTracker или CrocoTime. Таким образом, работодатель сможет увидеть реальные трудозатраты по всем проектам компании, а фрилансеры не будут забывать вести учет времени, поскольку отчетность в их интересах. Некоторые компании рассчитываются с исполнителями, используя зарубежное юрлицо компании — организации могут через него проводить расчет с физлицами. Иностранная организация при этом не выступает налоговым агентом. Ответственность за уплату налогов в этом случае смещается на исполнителя. У такого способа относительно высокий входной барьер: организация должна завести юридическое лицо и банковский счет за рубежом и затем обслуживать их и платить за рубежом налоги в валюте.
Что будет, если сотрудничать нелегально
По словам управляющего партнера «Зарцын, Янковский и партнеры» Людмилы Харитоновой, фрилансеры, выполняющие небольшие заказы и сотрудничающие со своими заказчиками нелегально, на сегодняшний день нечасто становятся объектами для наблюдения налоговых служб. Пока что российское законодательство регулирует это сферу не столь жестко. Однако юрист отмечает, что в последнее время контроль за счетами физических лиц и поступлениями на них со стороны налоговых органов усилился. Согласно законодательству, банк-эмитент, обслуживающий карточку или счет физлица, обязан сообщать в налоговые органы об операциях, представляющих собой снятие со счета более 600 тыс. рублей единоразово или более 3 млн рублей в течение года. Подозрения могут вызвать также регулярные снятия наличных крупными суммами. Так, по словам Людмилы Харитоновой, известны случаи, когда российские банки выясняли источник поступлений на счет, и, если ответ от владельца счета их не удовлетворял, блокировали банковскую карту. Также существуют примеры, когда сотрудники банков запрашивали информацию от своих клиентов о заполнении декларации НДФЛ, чтобы установить, был ли уплачен налог с доходов. Кроме того, ИФНС может заинтересоваться доходами фрилансеров в случае, если инспекция начнет проверять саму компанию и найдет в ее расходах существенные суммы за услуги какого-либо работника. Алексей Филоненко, генеральный директор компании «Бизнесюрист» Российские законодатели еще серьезно не занимались регулированием деятельности фрилансеров, хотя этот вопрос уже начинает прорабатываться. С 1 января 2019 года в Российской Федерации может вступить в силу законопроект о налогообложении самозанятых граждан. Сейчас проект закона уже одобрен в первом чтении, и в случае его принятия он будет введен в тестовом режиме в четырех регионах страны — Москве, Московской и Калужской областях и Республике Татарстан. В документе идет речь о таких профессиях, как няня, репетитор, уборщица, однако позже этот список планируется расширить. Таким образом, государство хочет обложить налогом официально неработающих, но получающих от самозанятости доход российских граждан. Если исполнитель будет работать на физическое лицо, то со своего дохода он должен будет заплатить 4% налога. Если же он будет сотрудничать с юридическими лицами и предпринимателями, размер налога составит 6%. Установленные законом 4% и 6% нового налога должны заменить 13% НДФЛ, который работодатель платит за своих сотрудников. Но нужно понимать, что в будущем таких граждан ждет только социальная пенсия. Пока не ясно, как уплату этого налога будут проверять налоговые службы. Если ИФНС получит полный доступ к банковским счетам физлиц, то она сможет контролировать и проверять любые банковские транзакции. В таком случае налоговиков в первую очередь заинтересуют счета, на которые поступают регулярные переводы от одних и тех же лиц. Штрафные санкции, которые планируется предусмотреть для уклоняющихся от уплаты налога граждан, могут составить полные 100% от суммы дохода, то есть если фрилансер незаконно получил от работодателя 100 тысяч рублей, на эти же 100 тысяч рублей его и накажут.
Способы перевода денег внештатным сотрудникам
Платежные системы, сервисы массовых платежей и системы денежных переводов
Руководитель юридического департамента ООО «Современные Юридические Решения» Владимир Лисюткин рассказывает, что на сегодняшний день российское законодательство не содержит прямого запрета на перевод денежных средств через платежные системы. При этом некоторые из этих сервисов могут выдавать по запросу клиентам закрывающие документы, необходимые для бухгалтерского и налогового учета. Определенные сервисы могут также работать с сотрудниками, устроенными в штат. Так, «Яндекс.Деньги» предлагают своим клиентам получение заработной платы на карту «Яндекс.Денег».Управляющий партнер «Зарцын, Янковский и партнеры» Людмила Харитонова отмечает, что работодатель, составляющий договор гражданско-правового характера с фрилансером, может прописать в документе способ расчета и выбрать любой из доступных инструментов, будь то платежная система вроде QIWI или «Яндекс.Деньги», система денежных переводов вроде Western Union или MoneyGram или сервис массовых платежей наподобие Payoneer, PayPal или Skrill.
Однако, работая с этими сервисами, компании не всегда смогут проводить деньги со счета юридического лица. Но это не значит, что такие инструменты незаконны, говорит Людмила Харитонова.
Так, для расчета с фрилансером через систему Western Union компания может выдавать денежные средства исполнителю в подотчет — и тогда лицо, проводившее платеж, должно будет отчитаться за использование денег, предоставив таким образом всю необходимую документацию.
Автоматизацией выплат фрилансерам и внештатным сотрудникам уже сегодня занимаются некоторые российские сервисы. Эти компании берут на себя совершение денежных переводов, а также бухгалтерское и налоговое сопровождение операций.
Solar Staff занимается автоматизацией выплат при расчетах с физлицами, выступая генподрядчиком между работодателем и фрилансером. Используя сервис, заказчик заключает единственный договор с Solar Staff вместо отдельных договоров с каждым исполнителем. В начале месяца компания присылает клиентам полный комплект закрывающих документов по всем работам и проведенным выплатам.Сервис работает с системами Mastercard и Visa, электронными кошельками QIWI и WMR и подтверждает легальность схемы письмом Минфина. В компании отмечают, что сервис предназначен для организаций, у которых уже есть сформированная команда фрилансеров и которые хотят управлять этой командой централизованно.
Проводить выплаты фрилансерам помогает также сервис Platron, который работает по тому же принципу, что и Solar Staff. Platron позволяет быстро переводить деньги на банковские карты и счета или электронные кошельки. Сервис берет на себя полное документальное оформление выплат и налоговое сопровождение всех операций с исполнителями.
Автоматизацией выплат фрилансерам занимается и сервис Smartcat. Проект, по словам его разработчиков, позволяет в 10 раз сократить бумажную работу, связанную с выплатами фрилансерам, вдвое уменьшить эти издержки и автоматизировать расчет стоимости проектов. Такая схема работы полностью легальна.
Как российским компаниям платить фрилансерам, если они находятся за рубежом
Принцип работы с фрилансерами, проживающими за рубежом, практически не отличается от правил работы с российскими исполнителями. Бухгалтер ООО «Современные Юридические Решения» Антонина Боровикова отмечает, что в этом случае работодатель также может заключить договор с работником. Это может быть договор оказания услуг, авторский договор и другие. Поскольку фрилансер в таких случаях будет выполнять свою работу не на территории РФ, компания не должна получать разрешений на привлечение иностранных работников и использование их труда. Иностранных граждан, постоянно проживающих в другой стране (которые не находились на территории России 183 календарных дня или более в течение 12 следующих подряд месяцев), по умолчанию можно считать нерезидентами РФ. Это значит, говорит Антонина Боровикова, что налог на доходы физических лиц с таких работников удерживать не нужно. При этом все налоги с полученных доходов по подписанному договору фрилансер-нерезидент РФ должен платить самостоятельно в соответствии с законодательством той страны, где он проживает. Для перечисления денежных средств сотруднику из другой страны компания должна предоставить в банк копии подписанного с ним договора о сотрудничестве и акта выполненных работ или оказанных услуг. Если говорить о способах расчета с фрилансерами, проживающими за рубежом, то здесь может быть несколько вариантов. Во-первых, как уже отмечалось выше, стороны могут выбрать определенные способы расчета и прописать их в своем договоре. Тогда для перевода денег подойдет практически любой международный платежный сервис, который обслуживает клиентов в России и стране пребывания фрилансера. Если расчеты с исполнителями работодатель хочет проводить со счета юридического лица, то компания должна либо открыть собственное представительство в юрисдикции, в которой работает фрилансер, чтобы иметь возможность переводить в эту страну деньги (в случае если подрядчиком выступает физическое лицо), либо рассчитываться с исполнителем, отправляя банковские переводы на счет иностранного предприятия, например, используя систему SWIFT (если подрядчиком компании выступает юридическое лицо). 
А вы задавались вопросом, как платить фрилансерам, работающим за рубежом?
Сервисы для перевода за рубеж
Оплачивать работу фрилансеров из других стран можно с помощью международных сервисов платежей. Вот несколько популярных инструментов.
Крупнейшая платежная система, работающая на рынке с 1998 года. PayPal представлена в 202 странах, имеет более 200 млн зарегистрированных пользователей и работает с 25 национальными валютами.
За международный перевод сервис забирает дополнительную комиссию от 0,4% до 1,5% в зависимости от страны назначения.
Система поддерживает выплаты по партнерским программам, возвраты бонусов клиентам, льготные выплаты штатным сотрудникам и другие формы вознаграждения.
Пользователи Payoneer могут получать деньги на свой счет в местном банке, на электронный кошелек или через предоплаченную дебетовую карту Mastercard, которую можно использовать в банкоматах и магазинах.
Для управления выплатами фрилансерам из других стран сервис предлагает компаниям открытие виртуального счета в американском или европейском банке, который используется для перенаправления денег на зарегистрированный аккаунт.
Размер комиссии Payoneer зависит от способа платежа и валюты и составляет от 0 до 4%.
Как и PayPal, Skrill позволяет отправлять и получать денежные средства через банковский счет, дебетовую и кредитную карту.
Сервис устанавливает невысокие комиссии и предоставляет возможности для проведения массовых платежей и совершения операций в 40 разных валютах. С помощью решения можно делать выплаты исполнителям, зная только их адрес электронной почты.
Если на момент перевода у получателя не будет счета в Skrill, ему придет сообщение с инструкциями о том, как его создать.
Денежные переводы Western Union — один из старейших и при этом быстрый и удобный способ перевода денег.
У компании более 300 тысяч отделений по всему миру, что позволяет работать с денежными переводами участникам операций даже с противоположных концов света.
Чтобы отправить средства сотруднику, следует обратиться в любой филиал Western Union и внести платеж, который получатель сможет забрать в заранее выбранном месте.
Сервис Payeer позволяет делать массовые переводы в различные системы, на банковские карты и счета даже не зарегистрированным в системе получателям.
Мгновенные платежи становятся доступны пользователям сразу после создания кошелька и внесения на него средств. Решение предлагает десятки международных способов оплаты и не требует подтверждений для увеличения лимитов.
В зависимости от оборотов бизнеса, Payeer может предоставить клиентам специальные комиссии.
©Rusbase, 2018 Антон Кузнецов
Фото в материале: Unsplash
Как я получаю оплату от иностранных заказчиков в 2023 году
Если вы работаете иллюстратором или дизайнером в России, то получать деньги от зарубежных клиентов стало сильно сложнее. Возможностей для денежных переводов в Россию становится все меньше.
https://www.youtube.com/watch?v=QPbTAbN6NoQ\u0026pp=YAHIAQE%3D
За прошедший год я попробовал все популярные способы получить деньги в Россию из-за границы. В ожидании новых ограничений готов рассказать обо всех подробнее и что в итоге использую.
Меня зовут Илья и я уже больше 10 лет зарабатываю иллюстрацией и графическим дизайном. Больше половины моего дохода составляют заказы из Европы и США. Чаще всего это русскоязычные заказчики, у которых есть бизнес за рубежом, но есть и постоянные заказы от европейских агентств.
Я зарегистрирован как ИП и чаще всего принимал оплату на счет. Иногда заказчикам было удобнее оплачивать на PayPal или Pyoneer. Особых сложностей и вопросов с получением денег не возникало.
Но в прошлом году все рабочие взаимодействия между заказчиками из разных стран и исполнителями из России максимально усложнились и ситуация становилась хуже с каждым месяцем. К концу года работающих способа осталось 4:
- SWIFT-перевод
- Банковская карта Казахстана, Армении или Грузии
- Криптовалюты
- Сервисы-посредники
Переводы по SWIFT пока еще работают, хоть и не очень стабильно. Зарубежный банк может отказаться отправлять деньги в российский по внутренним причинам или из-за страха санкций и зачастую платеж попадает на проверку с последующей отменой транзакции. Самое обидное, что даже если платеж не пройдет, комиссию банк снимет в любом случае — до 200 $, в зависимости от банка.
Способ подходит, если есть регулярные большие платежи от 1000 $, вы готовы заплатить комиссию и не сильно расстроиться, если платеж не дойдет. За прошедший год я получил 8 SWIFT-переводов, из которых не дошли 3 и общие потери составили более 300 $.
Я это вариант не использовал, но рассматривал на волне его популярности. Многие знакомые съездили в соседние страны, чтобы сделать банковскую карту, или заказывали готовую карту с доставкой в Россию. Есть много статей на эту тему, например про открытие счета в Казахстане, я только назову плюсы и минусы на свой взгляд и почему я от этого варианта отказался.
Плюсы очевидны: картой можно пользоваться в поездках заграницу, оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах, платить за сервисы, приложения и подписки.
- Риск, что иностранные банки начнут блокировать счета россиян. Неизвестно, как будет развиваться ситуация дальше, но не хочется решать вопросы с собственными деньгами удаленно. Стоимость поездок для открытия и решения возникающих проблем буду увеличить стоимость владения картой.
- Долгий срок изготовления карты и конечная стоимость поездки, с учетом проживания в ожидании карты. В среднем нужно быть готовым отдать от 30 000 рублей за онлайн-оформление карты и от 60 000 за поездку для самостоятельного оформления.
- Нужно уведомлять налоговую об открытии зарубежного счета и ежегодно отчитываться за движение по счету.
- Чтобы пользоваться деньгами в России, их нужно перевести на счет российского банка, SWIFT-переводом или сервисами Корона, Юнистрим и подобными.
Мне кажется, что этот способ подходит тем, кому необходимо часто ездить заграницу или платить в зарубежных магазинах. У меня такой необходимости и возможности сейчас нет, поэтому для меня это дорого и неактуально.
Посредник — это сервис по оплате работы фрилансеров, который принимает платежи от юридических лиц и дальше выплачивает деньги фрилансеру. Сервис забирает комиссию за каждую операцию, ее размер будет зависеть от способа получения и может составить от 6 до 10%. Кажется, что это много, но в большинстве случаев я включаю размер комиссии в счет, чтобы получить нужную сумму на руки.
Сервисов, которые работают с зарубежными компаниями и отправляют деньги в Россию не так много, Solar Staff, Arbonum, Deel, я в итоге пользуюсь только сервисом EasyStaff. У них есть сервис для фрилансеров, который помогает выставить счет и получить деньги на карту в России.
Для заказчика это будет счет от европейской компании со всеми закрывающими документами в нужном формате. То есть фрилансеру нужно просто выставить счет, отправить заказчику и получить деньги на карту.
Если у вас какие-то небольшие работы, то как вариант, можно собрать выплаты с нескольких задач и вывести за один раз, платить за хранение денег на счете не нужно.
https://www.youtube.com/watch?v=YU9NhyFPVCM\u0026pp=ygVH0JrQsNC6INGC0LXQv9C10YDRjCDQv9C70LDRgtC40YLRjCDRhNGA0LjQu9Cw0L3RgdC10YDRgyDQt9CwINGA0YPQsdC10LY%3D
Дополнительный плюс — заказчиком может физическое лицо, такое часто бывает при небольших заказах, когда проще отправить деньги с банковской карты. Будет немного дороже, но при небольших суммах это не сильно заметно.
Еще одна из возможностей — можно вывести деньги с платформ Buy Me a Coffee, Patreon, Gum Road, которые перестали работать с российскими аккаунтами.
Если заказчик согласен — можно предложить отправить оплату через криптобиржи. Получить деньги на российскую банковскую карту напрямую невозможно, поэтому необходимо использовать Р2Р-обмен. Кажется, что разобраться как это работает не сложно, но на практике возникает много вопросов, особенно у новичков.
Минусы, которые я вижу для себя, как для фрилансера:
- Пока деньги на бирже, это не мои деньги. Если что-то случится со стороны платформы — вывести средства не получится. Биржи следят за ситуацией и вероятно могут вводить новые ограничения в ближайшее время.
- В теории транзакция может не пройти, заблокироваться и отмениться — есть риск потери денег.
- Нужно посвятить время на то, чтобы разобраться как работать с биржами, получать и выводить деньги. При этом заказчики редко соглашаются на этот способ. Только если это стартапы, связанные с криптой.
Основная проблема для заказчика в том, что не все могут учитывать такие платежи как расход, поэтому на моем опыту только один заказчик из 10 согласился отправить в криптовалюте.
В целом это рабочий способ, особенно в сочетании с картой банка стран СНГ, но мне пока недостаточно надежности и легкости пользования, чтобы стать фанатом криптовалюты.
Если есть необходимость тратить деньги не в России, то готовьтесь провести пару недель в Казахстане, Грузии или Армении, чтобы завести карту местного банка (или закажите доставку). Помните, что нужно оповестить налоговую об открытии зарубежных счетов и отчитываться по ним.
Как открыть счет в Казахстане и как уведомить Россию об иностранных счетах?
- Если есть желание научиться работать с криптовалютой и заказчик согласен на такую оплату — необходимо разобраться в схемах покупки и перевода криптовалюты.
- Если твой банк принимает SWIFT-переводы, а заказчик готов отправлять платежи в Россию — это самый простой способ получить деньги из-за границы.
- Если хочешь получать деньги сразу на карту, выводить деньги с фрилансерских платформ — смело иди на специальные сервисы и получай деньги без риска.
Вариантов продолжать работать с заказчиками за рубежом все меньше, но по-прежнему есть стабильные способы.
Как теперь получать деньги из-за рубежа, если вы остались в России: последние рабочие способы — Карьера на vc.ru
Рассказываю, как теперь фрилансерам из России работать с клиентами из-за рубежа и получать оплату.
{«id»:551781,»gtm»:null}
Всем привет! Меня зовут Миля Котлярова, я фрилансер с 2011 года и в своем телеграм-канале Digital Broccoli и этом блоге рассказываю про выход на международный фриланс и поиск заказчиков.
В прошлой статье я рассказала, как сейчас можно продолжать работать на зарубежном рынке, если вы фрилансер. Способов много, многие все еще никак не зависят от цвета вашего паспорта.
А вот с оплатами сложнее. 15 ноября 2022 года Payoneer разослал письмо, что российские аккаунты закрываются с 16 декабря 2022 года. До 8 декабря еще можно получать платежи и вывести деньги с бирж и стоков, потом — все.
Сразу поясню, что Payoneer можно продолжить пользоваться, если сделать релокейт аккаунта: отправить в техподдержку выписку из зарубежного банка, договор аренды, счета за коммуналку на ваше имя. После этого можно заказать карту Payoneer и пользоваться ей вне РФ, а еще выводить деньги на зарубежные счета. Если открыть счет в странах СНГ, то можно потом пересылать их даже по СБП в Россию.
Если вы получаете выплаты с международных бирж фриланса и стоков и у них нет возможности выбрать просто банковский счет, альтернатив сейчас нет. Придется выбирать биржи и стоки с Bank Transfer и указывать зарубежный счет (в любом случае).
Некоторые биржи выводят на Paypal — например, Fiverr, — но для его открытия в любом случае понадобится зарубежная карта (и по возможности стабильный сервер с IP выбранной страны).
Если же вы работаете с клиентами напрямую — например, ищете их в соцсетях, которые я перечислила в прошлой статье из цикла, — получать от них оплаты в Россию все еще есть, и вполне рабочие. О них и поговорим.
Сервисы для удаленных сделок — это платформы-посредники, которые получают деньги от заказчика и переводят их вам, когда проект сдан. Они выступают как подрядчики, а вас «нанимают» как субподряд. Обычно берут комиссию от 6 до 10%.
Для заказчика такой сервис удобен тем, что он предоставляет все документы для бухгалтерии и выступает гарантом, для вас — что позволяет получать платежи со всего мира и выводить в нужной валюте на любые счета. Даже российские!
Кстати, работают в обе стороны: если вы уехали из России, но продолжаете работать с российскими компаниями, они тоже могут платить вам через такие сервисы.
Но здесь могут быть ограничения: если сервис зарегистрирован в ЕС или стране, присоединившейся к санкциям Евросоюза, через него нельзя оказывать услуги некоторых категорий российским компаниям.
Обычно этот список есть на сайте сервиса, у Solar Staff был вот такой документ.
Работа происходит двумя способами:
- Заказчик регистрируется в сервисе, пополняет счет, создает задачу и приглашает вас как исполнителя, или
- Вы регистрируетесь, создаете оффер и высылаете ссылку на него заказчику. Тот регистрируется и принимает оффер.
Где-то заказчику не нужно проходить регистрацию, но чаще всего это необходимо для документации и пополнения счета. Учтите, что заказчик, как правило, должен пройти верификацию сервиса — обычно это занимает 2-3 часа, но иногда дольше. Поэтому не оттягивайте создание задачи — лучше сделать это сразу, а потом приступать к ней, чем заняться оформлением непосредственно перед оплатой.
Комиссию сервиса чаще всего платит клиент, где-то можно назначить ее себе как исполнителю. Тут как договоритесь.
Из всех перечисленных я пользуюсь Solar Staff — пара моих постоянных клиентов предложили работать через него, и теперь я стараюсь приглашать туда всех остальных. Пока нареканий не было.
Неожиданный способ, который используется с марта и до сих пор для международных оплат. Вообще, Boosty — это сервис для донатов, зарегистрированный в Нидерландах.
Но он работает с рублями, евро и долларами и принимает платежи во всех странах, а вывести деньги можно как на зарубежную, так и на российскую карту и кошельки и даже на Paypal, если вы переехали.
Опять же, я использую его для получения оплат из России, но в обратную сторону работает так же.
Бусти удобен тем, что там есть возможность создать отдельный платный пост — именно его фрилансеры и используют для сдачи проекта. Единственное неудобство — заказчику приходится регистрироваться и становиться вашим подписчиком, то есть он автоматически будет видеть ваши новые посты. Но это легко решается отпиской 🙂
Бусти берет свою комиссию при оплате и выводе, в итоге получается тоже около 8-10%.
Так выглядит пост для клиента. У меня отображается цена в долларах, так как я за рубежом, для россиян будет в рублях. После оплаты клиент получает мгновенный доступ к содержимому, можно прямо там и разместить материалы проекта.
Некоторые системы переводов с карты на карту или кэшем позволяют перевести деньги из Европы, Австралии, США, Южной Кореи и Канады в Россию. К ним относятся Profee, Contact, Koronapay и Юнистрим.
Список стран, из которых возможен перевод, постоянно меняется. Где-то осталось по одной европейской стране, где-то доступны почти все страны ЕС. Заходите на сайт сервиса и проверяйте список стран отправителя перед тем, как предложить этот способ заказчику.
Если не хотите заморачиваться с сервисами и работаете с крупными суммами, есть старый добрый свифт. Правда, работает он не сказать чтобы стабильно.
Где-то зарубежный банк откажется отправлять деньги в российский из принципа и страха санкций, где-то завернет платеж посередине, откусив комиссию банка-корреспондента.
Да, свифт идет не напрямую из банка в банк: по дороге он попадает в банк-посредник, который проводит и проверяет платеж. Как правило, он забирает свою комиссию, даже если откажет в проведении платежа и вернет деньги отправителю.
При этом с отправителя и получателя тоже возьмут комиссию — от $35 до $200 в зависимости от банка.
Пока самый стабильный банк для SWIFT-переводов, судя по отзывам, это Райффайзен. Деньги доходят быстро — от пары часов до пары дней. Да, в контексте свифта это быстро 🙂
Этот способ подойдет тем, кто получает $1000-2000 одним платежом и готов потерять комиссию и понервничать в ожидании платежа. Из моих 6 свифтов до меня дошли 3, при этом только 1 дошел за 3 дня.
Два шли по полтора месяца, а те, что не дошли, были от родственников и от меня, из разных банков — и все равно банки-корреспонденты развернули их, съев комиссию.
Суммарно на недошедших до меня свифтах я потеряла чуть больше $100 и с тех пор отношусь к нему с опаской.
Если вам удалось открыть счет за рубежом, вы можете получать деньги напрямую туда. Либо тоже SWIFT-переводом (вам понадобится IBAN и SWIFT-код банка, обычно их выдают при открытии счета), либо через сервисы card2card. Например, Paysend, Profee.
Но советую также открыть к ним Payoneer и/или Paypal, чтобы упростить жизнь заказчикам.
Кстати, согласно письму ЦБ зачислять оплату за услуги на зарубежные счета снова можно.
Потом эти деньги можно перевести также себе по SWIFT или СБП, если страна открытого счета к нему подключена, а также отправлять их с карты через Koronapay, Юнистрим или Contact.
Кстати, у открытия зарубежных счетов для использования из России есть важный, но неочевидный нюанс. Если вы открываете счет за рубежом и потом возвращаетесь в Россию, заранее выясните, как работает банковское приложение.
Например, приложение турецкого Ziraat может заблокироваться просто потому, что вы нажали лишнюю кнопку и ему это не понравилось. Чтобы разблокировать, нужно идти в банк — по телефону или емэйлу это сделать нельзя. Некоторые приложения не подразумевают отправку международных переводов, они возможны тоже только через отделение банка.
Учитывайте это, если не планируете оставаться в стране открытия зарубежного счета и рассчитываете на поступающие на него деньги.
Также, если вы остались налоговым резидентом России, то есть находитесь там больше 183 дней в календарном году, вам нужно будет отчитаться об открытии зарубежного счета и движении по нему.
Пишите в х о своем опыте получения оплат из-за рубежа (или из России, если вы переехали) — что сработало, что нет, может, я не упомянула какой-то удобный способ 🙂
Фриланс без границ: как платить налоги, проживая за границей
Умный потребитель
/ 6 мая 2022 08:30
Текст изменился / 8 сентября 2023
Фриланс не привязывает сотрудника к одной стране. Он может менять города и государства, трудиться одновременно на российскую и зарубежную фирму. Остается решить вопрос, какие налоги должен платить фрилансер за границей и в России.
Фрилансеры работают в любой части мира
Причины отъезда за границу у россиян могут быть разные. Предпринимателями может двигать желание масштабировать бизнес. А в процессе работы они уже получат постоянный вид на жительство.
Кто-то мечтает об офисе с видом на океан, отсутствии трат на теплую одежду и обувь. Однако эти планы разобьются о реальность, если заранее не решить вопрос с налогообложением.
Если человек живет за границей больше 183 дней, он теряет статус резидента России. Теперь его доходами будут интересоваться также иностранные фискальные органы. Чтобы не платить часть от прибыли в двух странах, необходимо заранее изучить финансовый вопрос.
Виталий – обладатель российского гражданства. Он уже три года живет в Грузии и работает в местной ИТ-компании, которая платит за него налоги. Удаленно Виталий также работает на предпринимателя из Англии.
Оплату работодатель-англичанин переводит в долларах на карту российского банка ИТ-специалиста. Виталий проводит за границей больше 183 дней в году, поэтому он больше не считается резидентом РФ.
Налоговая служба Российской Федерации не имеет права взыскивать НДФЛ с его доходов, полученных из зарубежных источников.
https://www.youtube.com/watch?v=YU9NhyFPVCM\u0026pp=YAHIAQE%3D
Совкомбанк поддерживает инициативы и начинания и предлагает кредит самозанятым сроком до 5 лет. Вы можете оформить кредит до 5 млн рублей на любые цели, предоставив минимальный пакет документов. Удобный калькулятор поможет рассчитать финансовую нагрузку и покажет, сколько нужно платить каждый месяц. Оформите заявку прямо сейчас, чтобы получить быстрое одобрение, а деньги доставит курьер.
До отъезда из страны необходимо определиться со статусом резидента. От него будет зависеть налогообложение гражданина. Россиянин находится за пределами страны меньше 183 дней за 12 месяцев? Он останется резидентом России. Независимо от того, в какой стране был получен доход, гражданин должен заплатить подоходный налог 13%.
Если россиянин разлучен с родиной больше чем на 183 дня в году, то он становится нерезидентом. С приобретением этого статуса меняются обязательства перед ФНС РФ и не действует право на получение налогового вычета.
На сумму платежей будут влиять законы государства, где фрилансер получает зарплату и является резидентом. На его налоги не влияет гражданство РФ, счет в российском банке и российский работодатель.
Самозанятый за границей
Фрилансерам без статуса резидента РФ надо запомнить несколько важных моментов.
- Пришел перевод от заказчика из России, получили зарплату в российской компании или гонорар за авторские права, сдали в аренду недвижимость в РФ – надо заплатить 30% с дохода в ФНС.
- Фрилансер оформил самозанятость, живет за рубежом и работает на российскую фирму? За профессиональную деятельность ему потребуется заплатить 4-6% подоходного налога в российский бюджет.
- С доходов, полученных от иностранных заказчиков, самозанятый платить налог в ФНС РФ не должен.
Двойное налогообложение
Россияне, проживающие за границей, иногда вынуждены платить налоговые взносы в бюджеты нескольких государств. Правительствами предусмотрен этот момент. Избежать двойного налогообложения помогают межгосударственные соглашения. В них прописывают категорию и размер налогов для резидентов.
По состоянию на 04.05.2022 у России есть подобные соглашения с 80 странами из 193 официально признанных.
Среди партнеров большая часть стран Евросоюза, Австралия, Алжир, Аргентина, Сингапур, Соединенные Штаты Америки, Македония, Япония, Шри-Ланка и другие. В 2020-2021 годах к списку стран прибавились Люксембург, Мальта и Кипр.
Лучше выбрать страну, с которой Россия подписала Соглашение об избежании двойного налогообложения
С Нидерландами Россия, напротив, прервала сотрудничество по налогообложению. Соглашение позволяло выводить прибыль из России в Голландию, уплачивая налог по эффективной ставке два-три процента.
Президент РФ отметил недопустимость использования низких ставок на прибыль, направляемую за границу.
Теперь дивиденды, полученные в российских компаниях и выводимые в Нидерланды, облагаются налогом в обеих странах.
Требования к налогообложению в договорах могут различаться. Фрилансеру необходимо каждый случай рассматривать отдельно и внимательно изучить Соглашение об избежании двойного налогообложения (СИДН) с государством, в которое он переезжает.
В основном действует правило резидентства: гражданин живет более 183 дней в одной стране и налог со всей суммы дохода переводит этому государству. Некоторые страны работают по другим правилам.
- Владелец грин-карты США автоматически получает статус резидента. При ее отсутствии человек признается резидентом, если находится в стране не менее 31 дня в текущем году и не менее 183 дней за три последних года. Для страны не важно, где проживает фрилансер и кто ему платит. Определенный процент от всех своих доходов он должен внести в фискальные органы Соединенных Штатов.
- В Великобритании сложная система определения резидентства. Человеку нужно пройти специальный тест, который учитывает не только время пребывания на Туманном Альбионе, но и наличие недвижимости, трудоустройство и другие связи со страной. Если фрилансер признается резидентом Великобритании, в конце года ему нужно отчитаться перед фискальными органами по налоговым сборам. Источник дохода для английской налоговой значения не имеет.
Самой частой заменой денег у разных народов выступает домашний скот — коровы, лошади, овцы и другие животные.
Документ распространяется на физических и юридических лиц, которым платят иностранные заказчики. Однако даже соглашение не спасет от сюрпризов при знакомстве с иностранными фискальными органами. Неожиданностью может стать размер налогов. Во многих странах они значительно выше, чем в России.
Алгоритм расчета налогов следующий:
- гражданин направляет налог государству, в котором получил доход;
- сравнивает размер платежа со ставкой в государстве резидентства;
- сумма платежа больше – перечисляет разницу стране резидентства; сумма платежа меньше – ничего дополнительно не делает.
Выбирая страну для переезда, лучше отдавать предпочтение государствам, у которых есть договор с Россией. Иначе придется платить налоги два раза. Двойное налогообложение работает с Черногорией, Эстонией, Андоррой, Грузией, Доминиканой, Мальдивами, Монако и другими странами.
Переезд за границу требует тщательного изучения иностранного налогообложения
Доход от сдачи жилья в аренду в другой стране подлежит декларированию в России через 3-НДФЛ. Также потребуется предоставить документ о доходе и размере выплаченного налога. Налоговые документы необходимо перевести на русский язык и оформить у нотариуса.
Подать декларацию и получить вычеты из налоговых сборов в России разрешается на протяжении трех лет с даты получения дохода.
Семья Марии живет в России. В Германии они сдают дом внаем. Налоговая ставка в ФРГ составляет 23,4%, в РФ – 13%. Семье Марии не нужно платить подоходный налог в РФ, потому что российский налог ниже, чем в Германии.
Может ли налоговая не узнать о доходах в другой стране
Не стоит надеяться на такую удачу. Россия в списке государств, подписавших конвенцию об автоматическом обмене финансовой информацией. Перечень состоит из 91 государства. Конвенция распространяется даже на страны, с которыми не подписано СИДН.
Поэтому скрыть недвижимость, например, в Эстонии, с которой нет договора о двойном налогообложении, не получится. Если фискальные органы узнают, что налоговый резидент РФ не платит налог за сдачу квартиры в аренду, то последуют штрафы. За границей с неплательщиками поступают жестче – их депортируют или помещают за решетку.
Налоги в большинстве европейских стран выше, чем в России
Поэтому перед переездом следует разобраться с налогообложением в другой стране. Также желательно определиться с судьбой квартиры в России. Вероятно, ее лучше продать, чем сдавать внаем и платить налог. В России для нерезидентов он составит 30%. Вырученную сумму от продажи квартиры целесообразно положить на банковский вклад. Он сохранит деньги от инфляции.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Налоговые вычеты в России лучше получить до потери статуса резидента. Фрилансеру полезно заранее узнать, какие еще есть налоговые сборы в стране, куда он планирует переехать. Сборы за роскошь, наследство и другие государственные платежи поднимут налоговые выплаты в несколько раз.
Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме
Загрузка...
